20元能智能定投,蚂蚁金服基金业复制余额宝!

我是创始人李岩:很抱歉!给自己产品做个广告,点击进来看看。  

20元能智能定投,蚂蚁金服基金业复制余额宝!

有了钱到底该投哪里?

买股票,看大盘费心费力,而且风险高,七成散户都亏损;投资住房,起点高,大部分穷挫矮玩不起,而且现在一二线城市全限购,有钱没地方买;存到银行,一年期基准利率只有1.5%,跑不赢通胀。。。。

如果有一款利率比银行高、不用耗时耗力天天盯着看、能降低风险系数的理财方式,你会考虑吗?

这款产品名叫“慧定投”,是支付宝和余额宝的亲“兄弟”蚂蚁聚宝刚刚推出的一款智能理财服务。

不得不说,马云系公司真贴心,为了让你在双11任性买买买,先推出个理财服务,帮你多赚钱。

互联网黑科技,让小白用户秒变老司机

作为一个曾在股灾里亏成狗的小白用户,我昨天捂着依然隐隐作痛的小心脏,登陆聚宝,体验了这款黑科技理财产品。

用起来很方便,一键开启,就能自动理财。投资门槛低至20块钱,让小白和专业人士、让穷挫矮和高富帅站在同一起跑上,这是继余额宝之后,蚂蚁金服打造的又一款�丝理财神器。

通俗来说,“慧定投”本质上是传统基金定投功能的“智能版”,主要支持的是与股市相关的指数型、股票型、混合型基金等。

与之前推出的轻定投不一样,慧定投的金额其实是波动的,实际投资金额围绕着基准投资额上下浮动,而你要设置的“定投金额”,就是这个基准额度。因此,慧定投本质上是一款基于量化分析策略,融合了互联网黑科技和金融专业性的定期、不定额理财工具。

比如我把投资额设定为20元,当“慧定投”判断当前市场处于高位,这时的买入成本比较高时,就会自动降低投资金额帮你少买点,最低只买入12元;当慧定投判断市场处于低位,这时候的买入成本比较低时,就会自动提高投资金额帮你多买点,最高买入42元,“高位少买,低位多买”。

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慧定投靠谱不靠谱?基金的风险到底如何规避?

其实,根据wind资讯的统计,在过去12年,中国基金在其中10年都是赚钱的,平均年化收益高达19.2%,这个收益率是目前一年期银行存款利率的13倍左右,也几乎秒杀所有银行理财产品。

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但是为什么包括我在内的小散户买基金,老是亏亏亏呢?

原因有两个,第一,持有时间短,短进短出,拿不住。

中国基金投资者平均持有基金的周期只有一个季度。而且散户们买基金和买股票都一样,追涨杀跌,看到他人赚钱了才入场,岂不知此时正是基金股价指数的高位,然后就懵懵懂懂成了高位接盘侠,一套七八年,割肉流血亏钱又伤心。

第二,很多散户不专业,不知道何时买入何时卖出。

而慧定投的服务对象,就是倾向于长期持有、获取相对较高收益的小白投资者。

长期来看,“智能化”的慧定投,能够将投资的成本和风险降低,只要用户长期持有,获利的概率还不低。

就拿聚宝上的“国泰估值优势混合LOF”基金为例吧,如果你在2013年10月20日就开启“慧定投”,每周投资20元,3年后用户可获得的累计收益率为89.57%,而三年间股市涨幅的仅为36.69%。

收益很喜人吧?所以,卸载了炒股软件,我准备考虑投资点“慧定投”了,当然我不会投很多,就当学习吧。

平台化优势,多元化供应

其实,市场上已经推出过类似定投的产品,那么此次蚂蚁推出的慧定投产品,有何特点呢?

第一,在产品端,蚂蚁聚宝是一个连接基金公司和用户的大理财平台,通过移动互联网的方式,把“慧定投”这个功能作为 “基础设施”提供给基金公司。

除了国泰基金之外,目前“慧定投”功能还支持90多家基金公司的1600多只基金产品。

国泰基金副总经理陈星德说,智能投顾成为近年来互联网金融企业抢滩布局的重要领域,通过大数据了解用户真实需求,有助于国泰基金为投资者提供精准化产品和服务。

今年9月8日,蚂蚁聚宝一岁生日发布会上,蚂蚁金服相关负责人就透露,定投服务和智能理财将是蚂蚁聚宝两大重点发展方向,前者说的是低风险普惠理财,后者说的是互联网黑科技。

因此,生日当天,蚂蚁聚宝曾推出基金定投“简化版”――“10元理财神器”轻定投,上线近1天多就吸引了10万用户。现在,蚂蚁聚宝的“慧定投”,又把智能理财的门槛降低到20元,让小白用户多了一个理财选择。

而据蚂蚁金服内部人士透露,未来蚂蚁聚宝还将和金融机构合作,共同推出服务大众用户的智能投顾服务。

第二,在用户端,慧定投服务对象是小白用户。

起投额度很低。在蚂蚁聚宝上,轻定投的起投额是10元,慧定投则是20元,而市场上很多定投产品,起投额度一般是200元以上,别小看10元和200元的差别,对于很多小白来说,要坚持每月投上800元闲钱,也可能是一个难以持续下来的负担。

还有一个细节,市面上也有基金的智能定投产品波动率是0-1000%,也就是说假如基准定投额度确定在20元,那么一期最高投资额度则高达200元,可能增加小白的负担。因此,聚宝慧定投的最高波峰为210%,如果投资额度20元,那么最高一期也就是42元,也是为了让小白用户轻松无负担理财。

另外, 对于小白用户来说,自己选择基金产品和股票,就像把一个专业相机,交给一个从没见过相机的人,什么专业术语都不懂,却要求他拍摄出专业的照片。小白只身去买基金和股票,风险就像赤身裸体闯江湖,如同刀口舔血。而慧定投,就像一台高端智能相机,把一切复杂功能傻瓜化,有了它,人人都变成摄影师。

根据《蚂蚁聚宝大众投资人大数据分析》显示,蚂蚁聚宝81%的用户为80、90后用户,单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%;90%的用户有过风险认知与实际投资行为不匹配的情况;大部分用户不懂得分散投资;人均基金持有时长仅48天(该数据不含余额宝),缺少长期投资心态。

这些人不懂理财、不敢理财、没钱理财、没空理财,聚宝要做的就是用户养成计划――培育2550万的聚宝用户,3亿业余的余额宝用户,让4.5亿的支付宝用户,成长为专业的聚宝用户。

从低风险的、专业度要求不高的简单理财产品轻定投和慧定投起步,让没接触过理财的用户能够开始理财,让理财经验少的用户能够再上一级台阶。

三,在供应端,聚宝通过用移动互联网的方式,把慧定投的工具和平台,一揽子的共享给基金公司。聚宝提供铺路搭桥,完善了基础设施和基础工具,因此,基金公司不用再耗时耗钱,开发类似的工具,只要把产品移植过来,就可迅速上线对接投资者。

其次,蚂蚁聚宝平台,对于基金公司还是一个巨大的用户红利来源。

目前,蚂蚁聚宝的用户已经超过了2500万,基金平台去年交易笔数达到3670万笔,已经跃居中国最大的互联网基金平台。只要把基金产品接入到蚂蚁聚宝,就能连接上蚂蚁聚宝的2550万用户,未来还将继续连接余额宝的3亿潜在用户、支付宝的4.5亿潜在用户。

另外,很而蚂蚁聚宝一出生就根植在移动互联网上,因此,基金公司入驻蚂蚁聚宝,也是其抢占互联网的大风口。

三年多前,余额宝成为了数亿小白用户的第一款货币基金产品,那么轻定投、慧定投,会不会成为小白们投资基金产品的第一条必经之路呢?

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