用户量赶超PayPal,印度支付宝Paytm也要再造一个国际版蚂蚁金服?

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用户量赶超PayPal,印度支付宝Paytm也要再造一个国际版蚂蚁金服?

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Paytm创始人Vijay Shekhar Sharma也频频登上杂志封面,奔走于各种世界级会议。

“后阿里时代”,从电商充值到支付体系

最早, Paytm 是One97 Communication公司在2010年发布的一家电子商务网站,总部位于印度诺伊达,One97创办于2000年12月23日,是印度的一家互联网公司,在印度、中东和非洲均设有办公室。投资人包括SAIF Partners、Intel Capital、SAP Ventures和Silicon Valley Bank。

Paytm这个单词是“Pay Through Moblie”(通过手机支付)的缩写,最初专注于手机充值服务,如今已经成为印度最受欢迎的手机充值。

成立7年以来, Paytm已经与印度国内几乎所有移动运营商均有合作,覆盖手机充值、卫星直播电视、数据卡支付、手机后付费支付、座机支付及在线购物网站。此外, 还与各种收款机构在能源账单方面的支付有所合作。

随之,Paytm的业务类型也从单纯的充值扩展到多种账单支付,包括电费,煤气费及电话费账单。 Paytm在安卓、IOS应用市场都在最受欢迎的应用排行榜里排名靠前。

2014年,Paytm 于进入印度电子商务市场 ,向市场投入电子钱包应用(Paytm Wallet APP),以超过4000万的电子钱包用户数成为印度最大的移动支付服务平台,并成为诸Uber等互联网巨头的在线消费行业业务所偏爱的支付方式。

2015年,Paytm加入了旅游及票务业务 ,Paytm Wallet电子钱包业务每天处理200万笔交易。Paytm最初只有单一的网关支付业务,没有自己的账户体系,并且印度和东南亚很多类似公司都是如此。

值得一提的是,阿里巴巴集团及其金融服务子公司蚂蚁金服在2015年先后两次投资Paytm,并成为Paytm发展历程中最为关键的一步,进入迅速扩张阶段。  

蚂蚁金服通过从技术能力到业务经验的全面输出,帮助Paytm拓展多场景,例如旅游预订和在线票务,并尝试布局线下支付网络,在两年内帮助其扩大服务用户规模超过2.2亿(其中近2亿是与蚂蚁金服展开合作后的新增用户)。

也是在这时,Paytm的用户数量首次超过PayPal的1.97亿,跃升为全球第三大电子钱包。

在成立的前几年,Paytm都是作为本土企业服务商的角色稳步发展,但在阿里巴巴和蚂蚁金服加持之后,就快速进入了“后阿里时代”,进行快速国际化扩张。2017年3月,Paytm发布加拿大版,该版本支持账单支付、账单提醒、交易成功才扣费。其2014年启动的加拿大实验团队,也由最初的2个人扩张到了55人。

废钞令红利下的一次“大跳”

市场研究公司eMARKETER 2014年的一份报告称 ,网民数量仅次于中国和美国的印度,互联网普及率在亚太地区排名最低, 普及率仅为17.4% 。然而到了2017年印度网民的人数增速远超中国和印尼等亚太新兴市场——这成为Paytm发展线上业务的市场基础。

另外,印度国内政策变动也为Paytm的线上化发展提供了机会。 印度总统莫迪在2016年11月宣布废除500及1000卢比纸币的发行和流通。这一废钞令一夜之间使占货币流通总量86%的现金退出市场,甚至在普遍缺乏现代金融服务的其他中小城市和乡村引发了恐慌。

这成为Paytm最强劲的发展时机,彻底与竞争对手拉开了差距。 废钞前,Paytm在印度有200万商户,而废钞后3个月内就增加到600万。正如支付宝在中国的普及情况一样,从那时起,一些像街上的卖报摊也开始用Paytm,在餐馆点单、加油站加油、甚至印度的突突车,上面都挂着一个二维码。

而同期, VISA和MasterCard在印度有120万个网点,Paytm目前的商家的覆盖率的规模是VISA和万事达的5倍。

 Paytm创始人Vijay曾公开表示,废钞令成为Paytm发展历程中最为重要的一次机遇。

回归线下场景,实现规模化扩张

然而,在中国非常方便推行的开户、实名认证在印度却成了一件非常艰难的事情。 在印度传统银行中,开户需要出示包括房产证在内的证件,及一系列非常麻烦的手续。 Paytm虽然简化了开户流程,但由于银行卡的普及率低,用户在Paytm上实名认证,需要去线下网点完成人工操作,通过生物识别输入指纹。实名制要面对面完成,成本非常高。

据蚂蚁金服国际事业部的资深总监郏航此前透露,不管是设立网点、还是找第三方服务公司,当面验证证件信息、签字、拍照,一系列流程下来人均成本5美元。如果到偏远的农村地区,交通距离拉长,成本会更高。 在这种情况下,Paytm不可能像中国一样,从电商线上支付做起,而是需要先切线下。因为在印度99%的支付场景都是在线下。

没有银行卡,便利店成为了实体货币向电子货币转化的主要渠道。用户可以去印度当地的711或者本土便利店向Paytm充值。从2016年6月开始,Vijay特别明确地提出,应该大力发展线下支付场景。

谈及发展布局, Vijay曾公开表示,Paytm比其他竞争对手都准备地更充分。不仅两次从蚂蚁金服那里获取的资金补充、早期做电商也做了相应的人才储备。Paytm更是从一个底层支付工具长出了各式各样的消费场景、电商场景、O2O场景,才摆脱了紧随其后的竞争对手,占据了具有优势的市场份额。

参考国内的支付宝, 2003年首次推出,目前已与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际卡组织等建立合作,成为金融机构在电子支付领域的常规合作平台,实名用户数量达4.5亿人。

如果说Paytm是蚂蚁金服布局海外市场的一步棋,那蚂蚁金服就是Paytm走出国门的跳板。


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