重金投向科技创新,银行向互联网金融公司裂变

亿欧网  •  扫码分享
我是创始人李岩:很抱歉!给自己产品做个广告,点击进来看看。  
重金投向科技创新,银行向互联网金融公司裂变

“ 金融科技 不是‘独角兽’的专利。”中国 银行 董事长陈四清在日前的业绩发布会上道出了同行的心声。

在内外部新的经营形势下,金融科技已成为银行战略转型的主要方向。从近期上市银行陆续披露的年报中可以发现,银行对金融科技的投入力度空前,有的银行智能柜台数量同比增长了6317%。 “圈画”科技和创新,对标金融科技企业,已成银行业共识。

招商银行 行长田惠宇在年报中说,今天无论经济下行的周期性因素,还是利率、汇率改革的市场化因素,抑或是去杠杆、强监管的政策性因素,都不足以改变银行的商业模式。唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的是科技。

银行重金投向 科技创新

陈四清的后半句话是,“我们传统银行一定会在科技领域打一个大的翻身仗”。短短二十余字,彰显的是银行业的雄心与决心,是银行投入重金掀起的一场金融科技竞赛。从战略到战术层面,金融科技都会成为银行转型利器。中行、招行、光大等多家银行透露, 今年科技投入将占营业收入或者净利润的1%至2%。

先来看看数字。中行在2017年业绩发布会上明确,每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%;3年至5年内集团内科技背景人才占比将提升到10%,重点培养产品经理、数据分析师、客户体验师、互联网安全专家等数字化人才。

1%大概是什么数量级?2017年中行营业收入4832.78亿元,若按1%来算,大约为48亿元。这一数字,虽然相比中行体量不高,但也高出一些“独角兽”企业一年的营收。

而股份行对科技的重视更是前所未有。尤其是招商银行,从理念到方法已完全科技化。 该行在常规IT成本投入的基础上,2017年专门成立金融科技创新项目基金,投入金额为上年税前利润的1%(约为7.9亿元),2018年又提高至上年营业收入的1%(约为22.1亿元),投入资金一举增加将近三倍。

而招行仅常规IT投入大约就有50亿元,且逐年递增。也就说,对标金融科技公司的招行,2018年在金融科技方面的投入将超过70亿元。做一个简单的对比可知,这个金额,超过大部分A股上市公司一年净利润。

“在金融科技形势倒逼下,银行IT角色已经改变。 ”一家大行IT部负责人表示,过去IT部门是配角,现在要起引领作用,IT目标已经上升到战略层面,需要进行顶层设计,全面赋能业务。

经梳理发现,银行重金投向科技创新,一是加强基础技术研发与平台建设,推进 人工智能 、 区块链 等新兴技术落地应用;二是对线下网点进行统一改造,打造数字化银行,降低成本等。

某IT金融科技服务商相关负责人对此感触颇深,这两年他明显感到银行创新需求的显着上升。据他观察,今年银行科技重点投入的范围已经具象化,落地在真正不同业务领域的创新场景,例如托管业务 大数据 平台、大资管智能运营平台、投资者服务链等。

对银行而言,科技投入一个立竿见影的结果是,零售业务放量增长。2017年,平安银行在科技引领下的零售转型,一年时间就实现逆袭,零售贡献七成利润;而招行在保持零售增长的同时,零售客户数突破1亿户。

智能柜台抢了员工饭碗

一个现象值得玩味:不少银行都在喊过紧日子,为何对科技投入不吝重金?交通银行金融研究中心首席分析师许文兵说,这主要还是 互联网金融 企业迅速崛起,展现出新技术在“获客”和“活客”上的巨大力量。面对新业态竞争,银行必须推动新技术与传统金融服务和产品融合。

许文兵直言:“在渠道方面,金融科技可以帮助银行提高传统网点的运营效率,减少柜面人员的增长,降低相对较高的渠道成本。”

事实上,银行人员已不是他提及的减少增长问题了,而是正在大幅度持续减少,年报中对此也有明显体现。

通过梳理大行2017年年报可知, 截至2017年末,建行、农行、工行和交行员工人数合计减少2.9万人。 其中,建行和农行的柜面人员分别减少了7264人和9189人。

这其实不难理解,科技就是“始作俑者”。随着科技对业务环节的渗透,快速开户、转账、投资理财、申请信用卡等银行业务,都可以简单快捷地通过智能银行实现。截至2017年末, 中国银行 智能柜台数量为16235台,比2016年末的253台增长6317%,也是说一年投放量增加了63倍,同时ATM机降低了9.19%。

而在工行1.6万家线下网点中,1.5万家已进行智慧银行改造,200余种业务可以通过智慧银行实现。

这些结果对银行经营而言,直接反映在人均产能优化上,变成了效益。平安银行董事长谢永林曾透露,由于对科技的大力投入,平安银行人均产能提升了32%,没有减少零售人员。

“传统银行很快会裂变成一个互联网金融公司。我们有传统优势,在科技领域也会有一个大的变化。” 陈四清感叹地说。


重金投向科技创新,银行向互联网金融公司裂变

6月15日,亿欧在上海举办「2018全球AI领袖峰会——智能+新金融峰会」,关注人工智能AI技术、区块链分布式技术在金融业务领域的创新与实践,推进智能金融不断演进。

开启全面赋能的「智能金融」时代,购票及嘉宾等详情请点击: 智能+新金融峰会

随意打赏

工商银行互联网金融招商银行互联网金融互联网金融创新峰会互联网金融对银行互联网科技创新互联网金融公司什么是科技创新互联网金融投向金融科技创新互联网裂变
提交建议
微信扫一扫,分享给好友吧。