P2P已经穷途末路,互联网金融该何去何从?
据最新消息,上海融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海浦东分部涉嫌“非吸”被上海浦东警方刑事立案,涉案资金或超 50 亿。至此, P2P庞 氏骗局环已经彻底大爆炸。
前不久快鹿公告之后,快鹿集团信用风险爆发,除了快鹿集团旗下金鹿财行、当天财富出现兑付风险,不少此前被曝出与快鹿集团“有关联”的平台亦相继拉响逾期警报。众所周知,金鹿财行、当天财富与快鹿集团的关系
“
暧昧
”
,有消息称快鹿集团同金鹿财行、当天财富属母子公司的关系,但三家公司一直以来对外宣称是
“
战略合作关系
”
。
经济学家郎咸平父子也被卷入了快鹿风波,其子与快鹿合作紧密,疑似郎咸平为快鹿站台。快鹿旗下平台金鹿财行遭投资人围堵挤兑事件成为媒体关注的焦点,官方公告称资金缺口
3
亿。
继
e
租宝、泛亚事件、大大集团、金鹿财行、中晋资产、快鹿后,融宜宝又将
P2P
推到了舆论的风口浪尖,接连几起
P2P
公司被调查或跑路的事件发生,让风雨飘摇的
P2P
又再蒙一层阴影。
2015
年
8
月,泛亚有色金属交易所在一众官员、专家的站台下,吞了
430
亿。导致
20
多个省份的
22
万投资者的
430
亿元资金难以讨回。
2015
年年底,金朝阳,以财商培训为入口,坑走
900
亿。对外年回报
30%
、
40%
,甚至
100%
。
2016
年
1
月,警方公布
e
租宝非法集资
500
多亿。
e
租宝,最张扬的
P2P
平台,上线
505
天,吸金
747
亿元,涉及
89
万投资
用户
。
2016
年
4
月,一位美女炫富引发的中晋系崩盘,投资总额已突破
340
亿元,涉及总人次超过
13
万,其中
60
岁以上投资人就超过
2
万。
2016
年
4
月,百亿平台易乾财富确认被检查
……
这些超高收益
p2p
许诺背后以及投资者拿不回本金的悲惨
,
都证明了一件事起 :中国陷入了一个庞大
p2p
式的
”
庞氏骗局
”
。
其实对于
P2P
理财的旁氏骗局质疑其实一直存在,日渐升温的跑路和平台提现困难就是鲜明的证据。
何为庞氏骗局?
是对金融领域投资诈骗的称呼,是金字塔骗局的变体,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。
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的本质就是一场庞氏骗局,将高回报作为一种手段,甚至高达
40%
的回报率,利用新投资人的钱来向老投资者
支付
利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资,但是一旦大量套现就会引发崩盘跑路等骗局的破产。
认真回顾
P2P
发展的历程及总结那些跑路或者提现困难的平台,就会发现以下几个特征:
1 、跑路或提现困难平台普遍都收益畸高,通常高于 18% ,甚至高达 40% ;
2
、存在明显的拆标行为,或者大量虚假标的;
3
、平台管理团队缺乏金融从业背景,或者自身关联企业较多
4
、缺乏投资机构支持
5
、主要业务均为大标
这和庞氏骗局本质上的
“
拆东墙补西墙
”
,
“
空手套白狼
”
特征一脉相承,低风险、高回报的反投资规律,拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征。简言之就是,各样的
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虽然五花八门,千变万化,但是
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的骗子们是同样的一群人,他们只是在跟概念,哪个概念热就用哪个概念骗钱。利用明星代言、学者站台、媒体报道、政府支持的“信用背书”方式,许诺高投资回报,引发投资者的疯狂投资。
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为何引发大规模的旁氏骗局呢?这和当前整体的投资环境有关。目前的宏观金融环境资产荒加上货币泛滥,资质差、信用低、风控差的金融机构都将出现大的问题,这是必然趋势。
同时,
2015
年是
互联网金融
受到政府明确鼓励力度最大的一年,几乎每
2
个月就有重磅的鼓励政策出台,对
P2P
行业的发展是持大力支持态度的。互联网金融首次写入政府工作报告,并位列三大关键词之首。
鼓励互联网金融的初衷是鼓励中小企业直接融资,但是悖论在于,承受
20%
年化的资金成本的公司很难在经济下行环境中生存。整个信托和互联网金融诞生的大背景就是
GDP
回归
“
新常态
”
之后和发展预期不匹配的
“
落差和空间
”
,
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反而成了实体经济的寄生虫。
怎样才不被卷入
P2P
的“庞氏”骗局呢?就要“做到三个不碰一个不信”
首先,不要盲目相信企业宣传的所谓
“
政府信用背书
”
“明星代言”,也不能盲目相信银行的推荐。
一不碰看不懂的投资。非常复杂的
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模式,极具迷惑性,如果你没有搞明白,就千万不能随意投资。
二不碰资金进出信息不透明的平台。
最后,所有号称零风险高收益的理财产品都不要碰。如今股市暴跌,央行又连续降息,包括逆回购、债券和货币基金的收益率都在下降,哪怕是许多风控比较严格的
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平台的产品收益也在下降中,降低投资回报的心理预期,不要贪图高收益,是避免被骗的根本办法。
P2P
作为互联网金融重要组成部分,发展到如今的地步,让我们扼腕的同时更值得深思:互联网金融怎样才能健康发展,互联网金融的明天到底该何去何从?
2016-4-12 19:18
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