《那年花开月正圆》等影视剧在线播出，各类互金广告霸屏

编者按：本文来自每日经济新闻，记者 白芸，编辑 温梦华

阳春白雪的清流文化类综艺竟也会遭遇下架？9月19日，刚播出一期的《见字如面》第二季（以下简称《见字如面2》）突遭下架。一时各方猜测纷纭。其中，有网友猜测节目下架是因为赞助方为互联网金融平台（以下简称“互金平台”）人人贷。

实际上，像人人贷这样的互金平台，不仅出现在综艺节目中，今年更是扎堆《那年花开月正圆》《河神》等影视剧的中插广告，爱钱进、悟空理财、钱站……各类互金平台纷纷霸屏。为何互金平台突然齐齐瞄向中插广告？而这些广告中的互金平台究竟靠谱吗？

影视剧中插广告频现互金平台

实际上，不仅在《见字如面2》中，在今年播出的各大热门影视剧中，突然涌现出一大批互金平台广告，几乎有霸屏之态，比之各大影视剧中的互金平台中插广告，《见字如面2》中的人人贷广告简直“低调”到尘埃里。

据蓝水科技数据显示，在2016年底至今播出的热门大剧中，共有包括《楚乔传》《军师联盟》《河神》在内的16部影视剧（包括综艺节目）出现了互金平台的广告，涉及多达11个互金平台，其中有8个互金平台广告以中插形式呈现。在最近热播的电视剧《那年花开月正圆》的11支中插广告中，就有3支中插是互金平台广告。

“输入手机号、淘宝信息、即可轻松借到钱”，只见《河神》女主角“小神婆”顾影举着手机满脸笑意，而屏幕上的APP页面显示，不过数秒，10万元已到账。

这些互金平台中插广告通常都较为魔性，一圈热剧追下来，大多观众都能记住一两个常出现的互金平台名字。然而，虽然在这些中插广告下端边角里，往往会有“理财有风险，投资需谨慎”的半透明白色小字提示，但很难引起观众注意。根据《广告法》规定，广告应当对可能存在的风险及风险责任承担，应显著标明“投资有风险，选择需谨慎”的风险提示语。

互金行业面临加速洗牌

“2013年、2014年时，中国互联网特别兴盛，互金行业出现了很多不合规的企业，但是从2016年8月以来，随着监管的介入，形成了比较严格的监管机制，一些较好的平台在行业里站稳脚，接下来希望能更好地扩大影响力，开始做一些广告方面的投放。”谈起互金广告霸屏影视剧的缘起，一位互金行业从业者这样告诉每经影视记者。

蓝水科技数据显示，爱钱进等5款互金平台，因植入超过4部热门综艺、影视剧，作品累计点击量均过百亿，累计接触人次过亿，最高者点击量甚至超过700亿、接触人次高达4亿。同时，这些中插广告作为短视频仍可获得进一步传播。

不过，每经影视记者梳理发现，热衷投放影视剧广告的这11家互金平台，排位也并不在一个档次上。据互金行业网站“网贷之家”的评级榜显示，2017年8月，人人贷、爱钱进等4家位于榜单前15名内，向上金服位列第39名，其余6家平台均无缘前100名。

实际上，互金行业仍处于加速洗牌的过程中。据网贷之家数据显示，2015年至今年8月，共有3858个互金平台停业或出现重大经营问题（注：包括提现困难、经侦介入、跑路）。

附：

影视剧中插互金广告 部分现金贷实际年化利率超100%

每经影视实习记者 边万莉 每经影视编辑 温梦华

“想赚钱就要冒险，哪有不承担损失就赚大钱的。”

“怎么没有啊，我就找到一个，既赚钱又靠谱的好方法。”

这是爱钱进在《老九门》中投放的一段中插广告，电视剧播到一半，利用剧中的场景、人物和道具以情景短剧的方式出演广告。部分互金平台已在多部热播剧中投放了此类中插广告，玩起了“跨界营销”。

按照工商总局等十七部门于2016年颁布的《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》（以下简称为《实施方案》），对受众产生误导的广告语涉嫌误导消费者。

此外，每经影视记者下载了中插广告提到的两款现金贷APP——钱站、现金借款。按贷款申请流程操作发现，以1000元的贷款金额为例，钱站借款期限6个月、12个月的实际年化利率分别约为96%、72%；现金借款1个月的实际年化利率约为108%，均已超出36%的红线。

不承担损失就能赚大钱？P2P广告涉嫌误导消费者

热播剧《老九门》每集都会出现大概30秒的不同画风。先是出现一个米高梅影视公司的经典LOGO，并用剧中人物替代之前的狮子，配以“前方高能，整片来袭”的字样。随后，利用剧中的场景、人物和道具，植入现代的产品，表演一段与前后剧情没有任何关系的情景短剧。中插广告越来越受到众多品牌主的追捧，互联网金融行业也开始选择在影视剧中植入广告，玩起了跨界营销。

《老九门》为互金平台爱钱进设计了“金盆洗手篇”、“放心篇”、“买买买篇”、“靠谱篇”、“剧组篇”等十多个剧情片段。这些独具创意的中插广告整体风格轻松活泼，具有良好的传播效果，但是也出现了一些质疑的声音。

“哪有不冒风险就能赚钱的，这个广告可能会对投资者产生一些误导。”一名互金行业前运营人士在接受每经影视记者采访时如是表示。

中国社会科学院金融研究所专家尹振涛认为，单从广告词的内容看是有误导消费的嫌疑。

2016年，银监会颁布的《网络借贷信息中介机构暂行管理办法》，第十条规定了网贷中介不得从事的十种行为，其中第十条为“虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人”。

2016年，工商总局等十七部门颁布的《实施方案》划定了九条“红线”，其中，第一、二、五条内容分别为“一是违反广告法相关规定，对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的”；“二是对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益的”；“五是对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者的”。

每经影视记者发现，在《爱钱进演绎老九门片段之金盆洗手篇》视频左下角有两句话，疑似市场风险提示，但是字号特别小，看不清楚具体内容。记者将清晰度切换为1080P之后，也未能显示清楚。

北京大成律师事务所律师肖飒表示，按照《广告法》、《互联网金融广告整治方案》，向潜在的金融消费者也就是广告受众，做充分风险提示，不得欺骗、误导金融消费者。

记者试图就此条广告字迹不清晰等问题，采访爱钱进。拨通爱钱进客服电话后，对方让记者拨打到前台电话。记者多次拨号，前台电话一直未能接通。

宣称月费利率0.7%，实际年化利率高达96%

“钱站APP输入手机号、淘宝信息，直接就到账。”

“现金借款，三分钟申请，一小时到账。”

不仅仅是网贷平台，现金贷在营销宣传上也使用了中插广告的方式。中插广告较好的展现了现金贷的提现功能，但其真如宣传所言那样吗？每经影视记者下载了两款现金贷APP——钱站、现金借款。

下载钱站后，记者按照贷款流程指引，依次填写了真实姓名、身份证号、教育状况、手机号、淘宝后，获得了8000元的借款额度。经过人脸识别、添加银行卡后，记者提交了1000元的借款申请，账单详情显示，当还款期限为6个月时，每月应还款216.43元，计算下来的实际年化利率约为96%。若借款期限为12个月时，每月应还款119.13元，计算下来的实际年化利率约为72%。而在钱站官网上，宣称的月费利率低至0.7%（折合年化利率为8.4%），与实际借款年化利率相差甚远。

而打开现金借款APP后，页面底部有一行“严格遵守法律法规，杜绝过高利率，绝不暴力催收”的字样，贷款还款期限主要分为1个月和2个月。记者按照贷款流程添加银行卡、设置交易密码、手机号码、地址、婚姻状况、两位紧急联系人、工作信息、借款用途、其他借款渠道信息。借款信息显示，借款1000元，实际到账1000元，还款金额为1090元，计算下来的实际年化利率为108%。《借款协议》显示，借款月利率为1.00%；《居间服务协议》显示，居间服务费用收取标准为借款金额的2.00%/月，征信机构、身份认证机构及支付机构等第三方借款手续费为借款金额的6.00%/月。

2017年4月7日，银监会颁布的《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》首次点名“现金贷”，要求其严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。而在随后下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》中列出了要求重点关注的四类平台，其中第一类为：平台利率畸高，当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36％，造成部分借款人负债累增。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”“借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。”

尹振涛告诉记者，实际的年化利率应该包括贷款的利率、服务费等加在一起计算得出的。这个实际利率还是比较高的，现金贷业务单笔贷款金额很小，利率对于老百姓来说，他们的敏感系数是比较低的，但是对平台来讲，如果形成一定的规模是存在很大的风险，不仅仅来源于借款人，也来源于投资人，是双向的。

每经影视记者就上述两款现金贷APP实际年化利率超出36%的红线等问题，分别致电钱站、现金借款寻求答案。现金借款客服回应记者称，“我们平台这个都是在合法可规的范围内的，90块（1000元借款，到期还款1090）包括了借款利息、居间服务费，还有第三方手续费加在一起的。”而钱站电话一直处于忙线状态未能接通。