体验微众银行首款APP，都有哪些亮点和槽点？

腾讯旗下的微众银行从去年12月16日上线之初就备受关注，不过初期只有一个移动端Html 5架构的官方页面，并没有任何产品和功能，直到如今APP上线，微众银行才算正式『开业』。

那么，作为国内首个互联网银行和首批试点获批的民营银行，微众银行首个APP的体验如何呢？

互联网元素：没有网点和实体卡，但刷卡也就不可能了

作为互联网银行，微众银行是没有营业网点和营业柜台的，甚至没有实体的银行卡。

微众银行的登录方式有两种：微信和QQ，登录之后，和其他网银一样，需要实名认证和绑定一张银行卡。

不过在绑定的过程中，我出现了身份证号和名字不匹配的情况，看论坛也有许多类似情况，不知道是不是数据库问题。

注册了微众账号后，会自动生成一张19位数的『微众卡』。这张只有账号没有实物的虚拟银行卡自然不能用来刷卡消费了，这也意味着，微众银行只能在自己的银行卡和微众卡之间转账，并不能转给其他人，作为一个银行卡来说，它的功能未免单薄了些。

科技元素：人脸识别担保，但大数据信贷小We服务没有融入

在微众银行APP中，绑定第二张银行卡就需要进行人脸识别验证，包括脸部和语音两种识别方式。

在微众银行之前的产品『微粒贷』中，也是采用人脸识别和大数据信用评级方式发放贷款，而无需财产担保，不过，依托QQ的『微粒贷』目前并没有出现在微众银行的APP上。

而在微众银行的公众号上，融入了望月之前提到的微信机器人『小We』，可以智能回复你的问题，也可以转入人工服务，从我使用的过程来看，基本上能够解决大部分问题。

遗憾的是，小We机器人也没有融入到APP中，不过，想必后期这两个略带未来感的技术都会在APP中得到应用。

金融元素：高收益率理财产品，但略显单一

理财产品是目前微众银行APP的主打。分为『活期+』和『定期+』。

活期理财是国金通用基金旗下货币基金，目前最近7日年化收益率为5.26％；定期目前只有一款90天由太平养老保险提供，预期年化收益率为7％，1亿元的限额在不到一天时间内就被抢购一空。

除此之外，微众银行还支持存工资、还房贷以及自定义存取计划，对小额理财管理来说比较实用。

应该来说，目前微众银行活期利率还是比较高的，不过，余额宝刚刚推出的时候活期利率更高，而现在早已跌落到3%左右了。微众银行能不能在后期保持这样高的收益率，能不能引入更多的理财产品，将是决定其APP是否吸引用户的关键所在。

综合来看，微众银行并没有很多惊艳的功能，更没有如人们所预期的那样，像一个搅局者对传统银行发起强烈的冲击，相反，它更像是传统银行的一种补充——利用线上优势，为小微企业和个人提供更加低成本和便捷的服务，或许，这才是『微众』这个名字的意义所在吧。