银保监会新规：不得强制捆绑、搭售产品，不得利用痕迹数据开展未经授权的营销｜钛快讯

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银保监会新规：不得强制捆绑、搭售产品，不得利用痕迹数据开展未经授权的营销｜钛快讯

蔡鹏程

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此次银保监会围绕着消费者权益保护，从规范产品设计、营销宣传、销售行为等等一系列环节都进行了严格要求。

银保监会新规：不得强制捆绑、搭售产品，不得利用痕迹数据开展未经授权的营销｜钛快讯

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钛媒体快讯｜5月19日消息：银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），向社会公开征求意见，明确提出保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权。

《管理办法》共8章，56条。其中所指的银行业金融机构是指商业银行、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、理财公司等非银行金融机构。保险机构是指保险公司和保险专业中介机构。

银保监会方面指出，《管理办法》是银保监会落实党中央、国务院在《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中提出的“建立健全金融消费者保护基本制度”决策部署的重要举措，是银保监会在银行业保险业消费者权益保护领域制定的纲领性文件，统一了银行保险机构消费者权益保护监管标准。《管理办法》的出台，将有利于进一步充实和完善银保监会审慎监管与行为监管并重的监管体系，推动落实银行保险机构消费者保护主体责任，切实维护银行业保险业消费者合法权益。

纵览这份《管理办法》，可以发现此次银保监会围绕着消费者权益保护，从规范产品设计、营销宣传、销售行为等等一系列环节都进行了严格要求。值得注意的是，《管理办法》还提到，消费者权益保护考核应纳入银行保险机构综合绩效考核体系，权重占比原则上不低于总分值的5%。

钛媒体总结了这份《管理办法》的几大重点内容：

一、规范机构经营行为方面

《管理办法》明确，保护消费者八项基本权利，包括从规范产品设计、营销宣传、销售行为，禁止误导销售、捆绑搭售、不合理收费等方面作出规定，保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权；从保护消费者金融资产安全、规范保险公司核保和理赔活动等方面作出规定，保护消费者财产安全权和依法求偿权；从强化消费者教育宣传、满足特殊人群服务要求、规范营销催收行为等方面作出规定，保护消费者受教育权和受尊重权。

二、产品设计方面

《管理办法》规定，银行保险机构应当改进产品设计，对新产品履行内部风险评估和审批程序，充分评估客户可能承担的风险并控制在合理范围之内，不得违反监管规定针对普通消费者提供多层嵌套、结构复杂的产品。

针对贷款搭售保险等捆绑搭售行为，《管理办法》第二十五条也提出，银行保险机构销售产品或提供服务的过程中，应当保障消费者自主选择权，不得存在下列情形：

（一）强制捆绑、搭售产品或服务；
（二）以融资或者其他交易条件为前提，强制或者变相强制提供服务、收取费用；
（三）未经消费者同意，单方为消费者开通收费服务；
（四）利用业务便利，强制指定由消费者承担费用的第三方合作机构为消费者提供服务；
（五）采用令人误解的手段诱使消费者购买其他产品；
（六）其他侵害消费者自主选择权的情形。

三、在贷款催收方面

《管理办法》从催收条件、催收行为两个方面进行了规范。

《管理办法》第三十九条规定，银行保险机构催收前应采取适当方式提醒债务人，督促债务人履行债务清偿责任。审慎实施催收外包业务，从准入、考核、质检、监督、问责等方面督促委外催收机构合规催收。

第四十条明确，银行保险机构应规范催收行为，自行或委外催收应全程记录催收过程。催收过程中不得存在下列情形：