众信金融王华：在企业擅长领域做文章

她，拥有中央财经大学投资经济管理硕士学位，22年的银行风控及信贷实务经验。

她，一头披肩长发，穿着一身干练的职业装，眼神中始终透着真诚、纯洁和质朴，让你无法相信她是一位在金融界打拼多年的职业经理人，这就是众信金融的高级副总裁兼首席风控官王华。在速途网举办的“ChinaV2015中国产业互联网峰会夏季嘉年华”来临之际，速途网记者采访这位互联网金融女豪杰——王华，与记者分享自己对互联网金融的看法，以及众信金融取得成功的秘诀。

　　 互联网可以帮助传统企业解决实际问题

互联网金融是依托云计算、社交网络等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，由传统金融机构和非金融机构组成。P2P作为非金融机构的一种，在近年来发展势头勇猛，不仅成功俘获小额投资者的芳心，还获得VC和上市公司的青睐，受到前所未有的关注。

虽然也有坏账、跑路等负面报道，却依然无法遮掩P2P的繁荣发展之势。受这种“繁荣”的吸引，一些传统行业企业也开始“触网”，企图获得更多的关注和融资。

“互联网这个渠道可以帮助企业解决主要问题，满足企业的融资需求。”王华称，她认为企业通过互联网，尤其是P2P平台，可以快速实现融资，满足企业对资金的需求，同时居民也可以通过投资，利用自己手里的闲散资金去支持实体经济，是一种“双赢”模式。

由于有着二十多年的银行从业经验，王华对企业去银行申请贷款的流程十分熟悉。“企业从银行拿到一笔贷款授信决策流程相对较长，从提交材料到等待审批，期间各种流程走下来，差不多需要一到两个月，这对急需用钱的企业，是很麻烦的;同时，各个银行都有自己的风险偏好和授信策略，一般企业并不是很容易能获得授信支持”

而P2P刚好可以弥补银行手续烦琐的弊端，帮助企业快速实现融资。“从效率方面讲，P2P是非常有优势的，有时候尽管它利率高一点，但是可以快速帮助企业解决资金问题。”王华说，其实，现在很多传统行业都面临着这样的资金难题，而互联网恰恰是一个渠道，企业可以通过这个渠道向广大投资者募集资金，由于效率很高，所以企业能够快速解决资金问题，因此“只要有融资需求的企业，都可以和互联网结合;关键是P2P平台的风控策略”

　　 立足实体经济 支持环保事业

有了能快速满足企业融资需求的这一优势，P2P的存在就有了特定的市场。面对市场上众多需要融资的企业，众信金融快速确定进军领域，选择从环保入手。

5月初，众信金融牵手环保部中国环境新闻工作者协会，发布10000万元环保公益标，用于购买树苗进行种植绿化。标的发布后8分钟即满标，共有193人捐助。

“这样的合作(与中国环境新闻工作者协会的合作)不仅达到原定预期，结果还让人十分满意。”王华说，以后还会做更多这样的合作，来支持环保事业。王华认为，与环保部的合作并未超出企业的原定预期，反而与众信金融“支持环保，助力实业”这个理念一脉相承，不仅提高了企业的公信力，还对环保事业做出贡献。

当被问道，会不会去别的领域扩展业务时，王华是这样解释的，“未来如果去相关的行业拓展，可能会去做水污染处理、净化土壤、空气净化等与环保相关的行业。”她认为，互联网平台也可以像其他所有的企业一样，在实现盈利的同时，还能兼顾公益事业，去承担社会角色，让企业更有社会责任感。

　 专注擅长领域 加强贷前、贷中、贷后风控

当然，企业不是慈善机构，在做公益的同时，投资者更关注的是盈利效果。

“这个是自然的，从企业经营的角度讲，，我们是盈利的。”王华称。据王华透露，众信金融在第一年就实现真正盈利了，这个可以直接在财务方面体现，而这个功劳都归功于众信金融的战略选择和风控运作。

“我们整个业务模式是根据周围能利用到的资源体系设计的，这个体系的最大优点就是能很好地控制资产端，保证我投出去的资金可以到期回收。”王华认为众信金融最成功地选择就是专注自己擅长的领域，不盲目跨行。

据悉，众信金融专注于传统煤化工的产业升级以及环保新能源领域，其合作伙伴也多为拥有清洁能源技术的企业以及致力于环保新能源的企业。

“我们支持煤化工企业的产业升级，专注于一个领域一个范围，因为我们对这个领域很熟悉，很了解。”王华补充道，专注于煤化工产业升级换代，是因为我们的合作企业里，有与煤化工长期打交道的企业，对煤化工整个行业的变化和未来的发展方向看得比较清楚，能很好地保证转型项目的质量和进度，同时也保证了资产端的安全。

除去战略选择，王华认为风控也是众信金融成功的主要因素。

首先，企业选择。众信金融是专注于煤化工产业升级领域，但不意味着对企业选择没有标准。“我们对煤化工企业的选择是非常严格的，全国大概有四百多家类似的传统煤化工企业，我们目前就选出了13家，绝对是优中选优、非常严格的。”王华说。她还详细地给记者讲述了挑选的标准，我们通常选择的条件有那么几个：比如企业本身的资产实力怎么样;跟当地政府的关系怎么样;企业的管理团队和技术团队是否有丰富的从业经验，对于产业升级和生产清洁能源是不是有着强烈的兴趣，并认可我们的理念;距离合格的原材料产地足够近....等等，王华认为这些都是在挑选合作企业时，需要考虑的。

介绍完企业选择后，王华又说起众信金融在风控方面的工作，这些工作看似很繁琐，却有助于筛选基础较好、最有发展潜力的企业，避免形成坏账。

“我们基本就是派出一个团队去，到企业那边进行风控，前期调查大概就需要一到两个月的时间，然后谈判的过程也很艰难，因为我们给企业提出的条件非常苛刻的，包括要企业拿出足值的抵押物作抵押，有时，还需要企业管理人的股份做股权质押。”王华认为，这种前期的苛刻条件，保证了资产端的质量，不至于后期出现问题。

除却贷前的严谨调查，众信金融还会在项目开通后，派驻项目经理和财务经理，去监管项目实施进度和财务运营状况，保证项目的顺利进行。在企业还本付息阶段，众信金融也会派人专门负责，保证投资者能顺利拿到本金和利息。

“其实就是一个全流程的管理，从项目的选择到贷时的审批，再到贷后的检查，以及贷后催收回款，整个流程都是比较完善的。”王华称。

据悉，2014年6月19日发出第一标以来，众信金融累计交易额已超过24亿，累计还本付息463次，且没有任何一笔逾期，全都按时还还付息。