非洲小额贷款平台Jumo获5200万美元融资，从新加坡切入进军东南亚市场

Jumo是一个为非洲撒哈拉以南的手机用户提供贷款的货币市场，它绕过了传统的银行系统。自Jumo披露了进军亚洲市场的计划后，亚洲金融科技领域的规模可能会有所扩大。为了实现这一目标，Jumo在新加坡开设了一个办事处，率先采取行动，并获得了由银行业巨头高盛（Goldman Sachs）领投的5200万美元巨额投资，以推动增长。

在新一轮融资后，Jumo总计从投资者那里获得了9000万美元的融资。尽管本轮融资是由高盛领投的，但也得到了一些现有投资者的支持，其中包括Proparco（隶属于法国开发署）、Finnfund、Vostok Emerging Finance、Gemcorp Capital和LeapFrog Investments等。

Jumo于2014年成立，专注于开发社会影响金融产品。这意味着，对于那些被排除在现有银行体系之外的人，尤其是小企业来说，他们多了贷款和储蓄的选择。迄今为止，该公司声称已经帮助了非洲6个市场的900万消费者，并发放了超过7亿美元的贷款。该公司在非洲、欧洲和亚洲设有10个办事处，拥有约350名员工。该公司去年是“谷歌Launchpad加速器”项目的一部分，首席执行官是Andrew Watkins-Ball领导。Watkins-Ball在金融和投资领域工作了近20年，积累了丰富的经验。

Watkins-Ball表示，他认为Jumo在非洲的工作已经使他们有了很多经验，因此也能够在亚洲市场提供类似的服务。

他在一次采访中表示：“我们是在一个非常艰苦的环境中长大的。坦桑尼亚可能是世界上最艰难的金融市场之一，但是我们在坦桑尼亚获得了最初的成功。亚洲也有许多这样的市场，这对我们来说更有吸引力。”

在西方市场上，挑战者正试图推翻传统银行体系。但是新兴市场是不同的状况，很多金融科技初创企业正与现有银行体系密切合作。这不是一种逃避，实际上是完全合理的行为。对于那些寻求数百美元小额贷款的客户，银行根本没有合适的贷款方案，所以这些初创企业的出现刚好能够满足他们的需求。

从金融角度上讲，这些客户并没有带来回报，银行也没有理由投入资源来寻找潜在的贷款。即使他们愿意，他们也无法审查这些潜在客户。许多新兴市场根本不像西方那样有正规的信用检查系统，而由于一系列因素，许多没有银行账户的消费者甚至不会现身。

所以，必须有新的方案来弥补这一空缺。金融科技初创企业本质上就像一个漏斗。他们对客户获取和保留进行管理，开发基于替代信号的信用评估系统。随着时间的推移，他们还会建立客户档案以降低信用风险。这对银行来说很合适，因为它们不需要处理细节问题，而且，当它运转良好时，初创企业会为它们带来足够多的小额贷款，这对金融机构来说是一个有价值的机会。

从最近的融资交易来看，这种模式在印度和东南亚等市场表现得很明显。ZestMoney上个月在印度进行了投资，Experian在东南亚投资了金融科技初创企业C88。

Watkins-Ball表示，Jumo的目标是将已经在非洲证明可行的模式推广到亚洲市场。他承认，许多初创企业也在解决这个问题，并对金融科技和小额融资领域日益激烈的竞争和增长潜力表示欢迎。

“我们为数百万不属于银行生态系统的新客户提供服务。”他解释说：“本质上，我们为银行拓展了可开发的市场。”

Jumo已经开始在巴基斯坦提供服务，并计划在亚洲开放更多市场，不过Watkins-Ball没有说明具体是哪些市场，也没有说明具体时间。但是，除了证明其模式，他相信Jumo已经证明了它能够适应新的市场。

“印度、中国和印度尼西亚之间存在很大差异，同样地，加纳、坦桑尼亚和赞比亚等国之间的差异也是巨大的。”他说道。“所以我们必须学会使用我们的平台，我们的平台是灵活的，可以适应不同市场的客户。”

高盛执行董事Jules Frebault对Jumo的计划表示支持。Frebault在一份声明中表示：“在整个非洲乃至整个世界，Jumo都有巨大的机遇，可以在其成功的发展数字市场基础设施的基础上，为移动用户提供相关金融产品。”

除了在亚洲市场的扩张，Jumo的新目标也包括扩大其目前在非洲的产品选择。特别是，Watkins-Ball表示，该公司正与更多银行合作，并计划推出“新一代”储蓄产品。

他说，虽然Jumo在非洲的业务仍在进行，但它可能会把大部分资源用于亚洲扩张计划。亚洲的金融科技领域已经显示出巨大潜力，此项计划将使Jumo成为该领域的一名新成员，能够吸引不少目光。