专访真融宝创始团队：如何打造与众不同的互联网金融产品

猎云网 5月25日报道（文／吴艳梅）

P2P市场近年正以前所未有的速度扩张，市场扩容也催生大批创业公司涌入，在经历了不断跑路、洗牌之后，整个市场开始陆续进入理性发展阶段，适应新市场需求的互联网金融公司开始诞生。在2014年8月上线、3个月后便拿到经纬千万美元级A轮融资的真融宝便是其中的一个代表。

真融宝的哪些独特的优势吸引了资本方的青睐？真融宝又拿出怎样一个独一份的创新产品去面向市场进行竞争？猎云网专访真融宝CEO李强和COO张晓亮，听听他们是怎样解读真融宝的市场创新以及快速融资背后的原因？

创新快投产品享受股市红利

从大体上看，真融宝前期以投资P2P产品等非标类产品立足，并在发展过程中通过不断更新的产品设计，分散P2P的投资风险，同时通过自己研发的模型配置出一个收益和风险都相对理想的资产组合。在购买了这个投资组合后，真融宝以债权转让的方式卖给投资人，为投资人提供了新选择。

目前真融宝平台上产品分为活期，定期和快投系列。活期类似银行活期，一元起购，随存随取，年化收益在12%左右，限购五万元。每天产生的收益还将计入到第二天的本金中，进行每日复投。真融宝定期是指可“无限额投资”并且会“锁定一定期限”的一系列理财产品。锁定期分别为一月、三月、六月，收益分别为9%、10%、12%。快投系列分为稳进牛和锐进牛。快投是真融宝精选的一些短期发售的理财产品，类似于电商的闪购，产品销售时间短，收益可观。

快投系列产品中，一个是稳进牛，一个是锐进牛。稳进牛是真融宝与国内某一线券商通过战略合作，共同推出的互联网金融领域 首款股指挂钩看涨型结构性理财产品 ，三个月定期，保本保息，年化收益率10-24.5%，旨在与用户共享未来3个月的股市上涨红利。

真融宝COO张晓亮表示：这款产品是一个A+B的组合，用户购买稳进牛后，绝大部分资金用于配置真融宝现有的3个月定期产品，年化收益率在10%左右，以保障保本收益；小部分资金配置为与沪深300指数挂钩的某资深券商的股指期权，以获得较大概率的超额收益。

近期上线的产品锐进牛，原理跟稳进牛非常的接近，也是两款产品组合在一起，年化收益最高可达到40%。稳进牛的特点是稳健进取，适用于对资金流动性要求一般的各类稳健型投资者。而锐进牛则适用于对股市足够看涨，风险承担能力更强的一些用户。

真融宝能够顺应市场走势，将这种传统金融领域的产品结合互联网技术改造升级，走在行业前端与真融宝的多元化团队息息相关。

突出优势，当传统金融被互联网撞了下腰

当互联网金融如火如荼之际，传统金融行业也纷纷转型互联网化，而真融宝在这个风口将互联网团队与传统金融团队结合起来，这无疑是吸引投资人的眼光的利器：真融宝的创始人兼董事长吴雅楠是资深基金经理。CEO李强、COO张晓亮均是出身百度的高级技术人员。团队还有一位博士负责做数据模型和次贷模型方面的工作，原来在华尔街专门做次贷模型分析的。

真融宝CEO李强向猎云网表示：团队最核心的东西其实是风险控制能力和资产组合能力。“

真融宝的风控能力

风控环节是任何一家互联网金融平台都无法规避的问题，真融宝也不例外。

真融宝从综合的方面来解决风控问题，第一，完善机制，把控风险。第二，将投资与资产配比进行合理化配比，散风险，分销资产。

但这个分散不是盲目型的分散，真融宝CEO李强表示可将这个体系称之为分层、分类和分散。

分层是真融宝在投资时通过大数据挖掘的技术，并通过自己搭建的数据模型为投资组合做风险评级。基于风险评级，将各种靠谱的资产打包成相应的理财产品，并出售给投资人。真融宝对所有资产方 进行严格的信用分层。

分类，就是资产的类别。不把鸡蛋放在同一个篮子里。实际上，真融宝已经做到让每位投资者在每个债权中所占的投资份额不超过 1%。

分散是在每个资产类别上选择的合作方是分散的。根据用户的风险偏好和收益预期，推出多种资产组合。

当前资产配比模式

真融宝目前对在线资产的挖掘大致分几类，一类是产品初期，投资大量P2P资产。通过使用一定的筛选和组合模型，将大量的网站、标的打包成“相应的理财产品，并出售给投资人。 但自去年十月份之后，真融宝就有意的放低了P2P资产的比重，加大标准资产的比重，目前P2P在真融宝的资产配比大概只占5%，但非标资产依然是投资配比中得重要一环，约占60%。

COO张晓亮表示，未来真融宝将会直接绕过P2P和资产方去打交道，根据资产类别进行分类，比如小额信贷、消费信贷、供应链、保底、融资租赁等大的类别来分，用这种恒星+卫星的投资策略。

真融宝是属于网站基金，但是本质上真融宝的活期产品重点是它的背后资产，真融宝的非标资产只占到60%，可能现在还不到这样一个比例，更大的比例是标准化资产。

未来的进行式

每一家公司不可避免的会被问到盈利模式。真融宝目前的盈利来自资产当中的一些服务费，李强表示，未来想在终端做一些增值服务，面向高净值用户提供更专业、更高级的服务。比如能够在真融宝有一个FA、一个财务顾问，能够给用户量身订做服务。

真融宝未来的定位更想做一个资产管理的平台和公司。把原来高素质的人群享受到的高端的资产配置和资产管理的服务，通过互联网的手段服务于普通的老百姓。

正如文章开头引用李强的那句话，真融宝在推广上用真实的行动体现了轻松理财获享慢趣生活的概念。前一段时间真融宝与美团合作进行全城送早餐的活动，提醒忙碌的用户 照顾好自己，把收益可视化，让用户感受到在真融宝存钱和生活的关系。

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