张一鸣金融版图急剧扩张，三年时间拿下四块金融牌照

如果说，做实业是一种情怀。那么，做金融，也是互联网巨头们的情怀。事实上，称得上互联网巨头的，几乎没有不做金融的。

今日头条的张一鸣，更是在三年时间里拿下四块金融牌照，如此神速，也愈加彰显其在金融板块上的野心勃勃。

8月28日，第三方支付机构合众易宝完成工商股权变更，原股东中发实业（集团）有限公司变更为天津同融电子商务有限公司，工商信息穿透显示，天津同融电子商务有限公司股东为北京石贝科技有限公司，北京石贝科技有限公司单一大股东为张一鸣，持股比例为99%。虽然央行尚未就该收购计划做出任何批复，但是从已经完成的股权变更，能够看出张一鸣似乎对这块支付牌照是志在必得。

虽然鲜有对外提及，但是张一鸣掌管的今日头条在金融业务上早已悄悄谋划多年，并已经取得不小的成就。截至目前，今日头条通过直接或间接的方式，陆续获得保险经纪、网络小贷、证券投顾牌照，加上日前才完成变更注册的支付牌照，共计四块金融牌照。

作为互联网公司，因熟知的资讯、短视频、问答等业务，今日头条获得了体量惊人的用户流量，在行业内堪称一哥。据公开资料显示，截至2019年底，今日头条母公司字节跳动旗下产品全球月活跃用户超过15亿，业务覆盖150个国家和地区、75个语种，曾在40多个国家和地区排在应用商店总榜前列，在国内更是拥有7亿用户、2亿日活跃。

即便是一个傻子，也能知道如此巨大的流量，在金融业务上的市场潜力，张一鸣不可能不知道。

从为金融导流到尝试做金融

互联网巨头们，在自身业务发展步入正规之后，金融成为各家竞相追逐的新战场，就犹如阿里巴巴有蚂蚁金服、京东有京东数科、百度有百度金融一样。

手握巨大流量的今日头条初期在金融业务上，仅仅只是为金融平台导流。这绝对是一门赚钱的生意，早期的网贷平台获客成本从几百到几千不等，即便是已经遭到监管打压的现金贷获客成本，也高的令人惊叹。

但今日头条并不会甘心只做一个为金融导流的平台。2017年8月，今日头条母公司发布了不少与金融业务相关的职位招聘信息，包括产品经理-消费金融、风险控制-消费金融、金融策略研究、金融分析师等，并在其中数个岗位的职位描述中都明确提出要熟悉小额现金贷产品。这一度被外界认为是今日头条正式开始布局金融业务的信号。

然而，2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》）。《通知》明确了“现金贷”业务开展的六大原则，其中指出，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务；各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定等。

随后，现金贷业务也随之受到重创。

在整个行业处于风口浪尖之际，2018年7月，今日头条低调上线一款纯现金贷产品——“放心借”。该产品定位为“今日头条旗下借贷服务平台”，最高借款额度为20万元，由于缺乏牌照，今日头条扮演的为助贷方角色，放心借页面显示，其最高额度为20万，日息有相应优惠政策，可低至0.03%。合作的资金方有新网银行、中银消费金融等。

这或许是，今日头条在金融业务的小试牛刀。但今日头条并未获得监管所要求的“依法取得经营放贷业务资质”且利息较高等原因，因此，“放心借”在上线后，社会公众的质疑声就从未间断过。

接连拿下四块牌照

做金融，没有牌照可不行。

对于急需金融牌照来做加持的今日头条来说，收购未尝不是一个捷径。截至目前，张一鸣及其掌管的今日头条通过直接或间接的方式，陆续获得保险经纪、网络小贷、证券投顾以及支付共计4块金融牌照。

虽然，张一鸣将金融业务上的初次尝试放在现金贷上，但是保险经纪牌照却是他获得的第一块金融牌照。

2018年6月25日，北京华夏保险经纪有限公司股权发生变更，此番变更后，字节跳动成为北京华夏保险经纪有限公司新晋主人，持有100%的股权。收购完成后不久，今日头条APP上开始销售保险产品。

网络小贷牌照，是张一鸣金融版图攻下的座城池，并因此花费了三年时间。2020年7月份，今日头条被传出获得一张网络小贷牌照，该网络小贷牌照主体为深圳市中融小额贷款股份有限公司。据媒体报道称，今日头条可能是通过深圳市中融小额贷款股份有限公司的控股股东获得了网络小贷牌照。

工商信息显示，深圳市中融小额贷款股份有限公司成立于2012年6月，许可经营项目范围为小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务。深圳市中融小额贷款股份有限公司的注册资金4亿元，实际控制人为注一家在海外注册的公司Dynamic Sunrise Limited。

在今年三月份，深圳市中融小额贷款股份有限公司高管层集体换血，涉及董事长、总经理等多个职位。调整之后，深圳市中融小额贷款股份有限公司新任董事长为王勇睿，总经理为李冠超。李冠超及董事胡顺香等人均来自字节跳动。

当前，深圳市中融小额贷款股份有限公司股权架构未发生变更，有消息称字节跳动在与市场上的消金机构商谈合作时，已拿深圳市中融小额贷款股份有限公司做背书。

拿到网络小贷牌照后，对今日头条在现金贷业务来说，将会是另一种加持，起码再也不用担心放贷资质的问题了。另外，基于前期积累的助贷运营经验，字节跳动在拿下网络小贷牌照后，能快速对产品运营模式作出调整，在不久的将来跻身互联网金融第一梯队也不无可能。

今年4月份，上海证券报报道了今日头条旗下股市行情类App海豚股票，4月15日向客户开通了开户与实盘交易功能，海通证券、国信证券、国盛证券三家券商已经进驻，且均推出万1.2的低佣金。随后字节跳动公开表示，在与券商的合作中仅提供信息发布、链接跳转等技术服务，未介入证券业务相关的任何环节，没有佣金分成，也不能直接开户和实盘交易。

仅仅几个月后，2020年8月10日，市场传出字节跳动已获得香港证监会的第1、4、5、6及9类牌照，拟通过2019年12月注册成立的松鼠证券正式布局券商。根据香港证监会分类，1类是股票经纪牌照，4类是证券投资顾问牌照，5类是期货投顾牌照，6类是机构融资顾问牌照，9类是资产管理牌照。

事实上，要获取金融牌照，无非是申请和收购两种方式，无论哪一种方式，都不是一朝一夕就能够完成。即便是收购，看起来比申请要简单的多，但也要经过一个漫长的谈判过程。

由于监管趋严，从2016年开始，央行就陆续暂停发放第三方支付牌照申请，因此通过取得支付公司的控股权成了获取这张牌照的“曲线救国”方案。2016年至今，小米、唯品会、美团和滴滴等均通过收购的方式获得了第三方支付牌照。

而今日头条在支付牌照上的布局要追溯到三年前，2018年年初，市场是就有传闻称今日头条正在低调收购支付牌照，收购对象为武汉合众易宝。今日头条计划控股甚至是100%收购这家湖北地区唯一的网络支付机构。当时，今日头条还就此传闻进行辟谣。这一传闻终在2020年8月28日成为现实。随着合众易宝的股权发生变更，张一鸣成为这张支付牌照的实际控制人。

武汉合众易宝在业内一直比较低调，提到合众，大家更为熟知的是它的保险业务。而合众支付是合众易宝推出的第三方支付平台，成立于2012年11月，并于2014年7月获得支付牌照，是第三批获得牌照的公司。在业务资质上，仅包含互联网支付一项。

关于此次收购事件，9月3日，字节跳动方面回应，这有利于提升用户体验，作为目前若干主要支付方式的补充，更好的服务字节跳动旗下产品的用户。

从时间轴线上来看，张一鸣及其掌管的今日头条获得4块金融牌照，除了保险经纪牌照于2018年通过收购获得，其余的三块牌照即网络小贷、证券投顾、支付牌照均在今年获得。

事实上，张一鸣并不满足于在国内金融领域攻城略地，甚至他已经将目光转向了海外。2019年6月，新加坡数字金融管理局宣布向非银行机构发放2张数字银行牌照和3张数字批发银行牌照；2020年1月，新加坡方面称已收到了7份数字银行牌照申请和14份数字批发银行申请，申请者里就有今日头条。今年6月15日，英国《金融时报》援引知情人士消息，字节跳动有意向与东南亚银行业资本合作进军银行业。