移动支付让世界变得越来越便捷？少年，这可没你想得那么简单......

【猎云网（微信号： ilieyun ）】3月9日报道（编译：小马）

预计到今年年底，在美国使用手机支付的交易量将增长210%。尽管数字让人惊心动魄，但是结果证明，并非所有人都在享受手机支付的便捷。

实际上，从最近eCash发起的调查中，我们发现，在美国大约只有五分之一（20.7%）的苹果手机用户使用过Apple Pay。由于Apple Pay要求手机必须是iPhone 6或者更高版本，这也就大大限制了用户范围。

据外媒透露，在这20.7%的人当中，仅仅只有56%的人一周使用过一次Apple Pay，而15.3%的人则表示做不到一周以内使用一次Apple Pay。

为什么绝大多数人不愿意享受手机支付带来的便捷呢？显然科技发展的过程中总是伴随着质疑和焦虑——货币体系经过漫长的发展，人们已经习惯了实物交换，而现在却向虚拟货币的方向发展，在某种程度上会引起一些人的“不放心”。

甚至有人认为手机支付这种虚拟货币支付形式，迟早会夭折在摇篮里。这样的观点是真的属实还只是夸大其实？我们可以通过列举一些带有代表性的观点来进行论证。

安全、安全、安全（重要的事说三遍）

显然，人们目前对于手机支付最大的担忧就是安全问题了。在Money 20/20 2015 Conference上，来自全球知名市场研究机构eMarketer的分析师Bryan Yeager表示，手机支付的用户预计到2016年会增长62%，达3750万。

但是，安全问题仍然是用户最关心的。Yeager指出，“在美国，愿意使用手机支付的用户中，有57%的用户把安全问题列为他们在使用手机支付时的头等顾虑。而62%持有智能手机的用户不打算使用手机支付的原因也是因为考虑到安全性。”

缺乏统一标准

第二个担忧则是手机支付是否可以针对不同货币做到兼容。Raomal Perera的首席执行官Valsita认为，“现实情况是，由于不同货币单位之间的限制，用户并不能真正参与到移动电子商务中来，除非某一天手机钱包可以做到不同货币之间的流通无障碍。”

Perera补充道，一旦国际标准确立，用户可以在手机上用任何应用进行支付，而不是每次购买都要下载新的应用，这不仅会使支付变得简单，也会刺激移动电子商务业的飞速发展。

因为缺乏统一的全球标准，用户在出国时候使用手机支付就会遇到麻烦。比如，沃达丰的M-Pesa在非洲很流行，但在欧洲却没法使用。

为此Visa发布了移动支付新商业标准“数字支付启动计划”，将金融机构和科技公司连接在一起，简化并加快了新型支付的进程。美国也开始接受EMV标准，即由国际三大银行卡组织——Europay（欧陆卡，已被万事达收购）、MasterCard（万事达卡）和Visa（维萨）共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准。虽然，目前手机支付没有统一标准，但像Visa、万事达和美国运通等不同支付方式之间的合作在所难免，所以未来手机支付拥有统一支付标准不是梦。

卸载？！没那么简单

当一款手机支付的应用下架了或者对它的服务不满意，大部分人都会选择卸载。然而，早期的一些手机支付应用，比如Softcard，在停止手机支付的业务支持后，用户却无法卸载它们。

PaymentsSource表示，“当一款手机钱包终止服务了，公司可以解散，这些应用却会留在用户的手机里，不会消失。”

移动科技的不完善

如果你作为一位尝试使用手机支付的商人，你会面临艰难的选择：NFC，是基于密码还是基于云端好呢？每个选择都有利有弊，显然，你很难做出决定。

例如，你刚刚购买了一台可以具备NFC功能的EMV POS机，你是选择密码系统还是云端系统呢？显然，这个问题的答案是由你用户的喜好来决定的。

旧习难改

根据The Pew Charitable Trusts的调查，大部分人依然习惯当下的金融体制，他们认为银行替他们保管财物更安全，也比手机支付更简单。除此之外，将钱定期存在银行里还可以获取利息。

除非人们搞明白手机支付并非他们想象中的不安全，并且这个支付过程也没那么复杂。手机支付这种新型支付方式才可以在当今社会得到普及。

手机支付的未来

根据InBounce的创始人兼首席执行官Bijan Khosravi表示，手机支付的创新主要体现在以下几个方面：

点对点支付。 用户利用手机里安装的一些应用可以直接手机上进行付款或者收款的操作。《华盛顿日报》一篇文章指出，这种支付方式在年轻人当中广受欢迎，用户可以直接看到自己的交易记录并存储。

取代塑料卡。 智能手机将你的借记卡、信用卡等各式各样的卡片与手机融为一体。从此你出门再也不用带一大堆塑料卡片，还要在包里翻半天了。甚至礼品卡都可以安装在手机里直接使用，Google Wallet和Apple Pay已经率先推出这些功能，三星旗下的LoopPay还可以存储你的会员卡。

集中管理。 与传统的积分会员制不同的是，商家互相合作，通过集中网络对会员积分进行管理。比如，你在达美航空公司的里程数可以去星巴克换咖啡。

善款募捐。 有了手机支付，人们从未可以如此便利地对他人进行帮助。例如一家名为HandUp的初创公司，设计出的手机应用可以让用户自己浏览那些需要经济帮助的人，用户直接通过手机或者短信就可以捐款。

虚拟银行将会取代实体银行。 未来人们将不再需要跑到实体银行办理业务。这对那些去银行不方便的人来说，在家通过手机就可以办理银行业务无疑是一件很方便的事。或者雇主在给职员发工资的时候，对于有些没有银行账户的员工来说，选择使用dopay完成一个很好的解决办法。

那目前对手机支付最大的担心是什么呢？是安全吗？

目前，安卓系统的手机也推出了名为host card emulation的手机支付功能。Bell ID将HCE描述为“移动设备上的仿真银行卡，这项技术可以让大部分手机用户受益，消费者在购买商品或服务时，可以通过NFC技术，利用手机等手持设备完成支付”。

早先的手机支付是通过存储在手机硬件里的安全证书来保证安全性。而如今，得益于HCE，手机支付通过设备自建非接触式点对点数据传输来交换数据，提高了安全性的同时也减少了第三方的介入，大大降低成本。

另一家声称可以提高手机支付安全性的公司ID Global Solutions Corporation表示，它们的IDComplete采用了安全加密的不可逆标记化进程，保障手机支付的安全性，防止诈骗。

除此之外，技术还可以引导到手机支付朝着更有趣的方向发展。

其中一个大家广泛讨论的就是数字货币——比特币的使用。比特币背后的数据区块链技术，保守估计可以使全球每年节省5500亿美元的支出。目前，像IBM、英特尔等这些大企业都开始创建自己的网络账本，目的就是寻求建立基于区块链技术的物联网平台。利用区块链技术为用户提供更安全可信赖的交易转账平台。

同时，有了这样的技术，你完全可以做到自行查看账目表，不需要委托个人或者什么组织，就像查找自己的邮件一样简单。既节约时间又可以省去中间商的费用，降低成本。

试想：未来的某一天银行卡将最终会和手机合二为一。目前很多公司已经开始研究将生物特征识别作为一种支付方式，包括大家熟悉的指纹支付，未来还会有面部识别、心率识别等等都可以作为个人专属的支付手段，不用担心被盗取。

不管怎样，手机支付作为一种新型支付手段，公司和各大研发机构必须要设法解决目前出现的各种问题，提高可操作性，解决用户的顾虑。只有为用户提供更优质便捷的手机支付方式，才会有更多的人愿意使用手机来付款。