51返呗单日放款峰值破4000万 场景化或成消费金融破局之道

 

 

场景消费金融对金融产品有明显驱动力。

2017年11月9日，浙江知名消费金融服务平台51返呗对外宣布：平台小额现金贷业务单日放款峰值突破4000万元，交易总额达到惊人的27亿大关!

要知道，51返呗上线现金贷业务不过6个来月，距离日放款3000万也仅间隔一个月。

得场景者得天下

“消费金融的本质就是消费加金融，就是比谁的消费场景更多”，在51返呗CEO张杰看来，足够多的消费场景是平台窜升的密钥，“我们首先是不做供应链，在这个基础上，向用户提供非常高频化、常态化的场景。”

 

截至目前，51返呗已经接入各大电商平台，包括天猫、淘宝、京东、亚马逊等，并且与饿了么、易果生鲜、抠电影、驴妈妈、星巴克、携程酒店、西十区等50余家第三方平台达成战略合作，用张杰的话来说，51返呗要打造的是“全场景一站式的消费金融服务平台”。

 

而为了让用户体验更好，51返呗在提供一站式消费场景基础上，给予客户分期付款以及返利优惠的超值便利。

据张杰介绍，“因为我们有几百万的用户，并且通过分期的方式降低了支付能力门槛，能帮助商家提升品牌影响力，帮助它们增加用户复购率、潜在用户的转化率，以及增加交易规模，同时商家以让渡‘返利’成本的方式进行回报，实现互相合作。”

张杰说，以京东为例，京东将自己现成的接口对51返呗开放，借51返呗的平台引入更多客流，并向其提供一定比例的返利金作为反馈，这笔钱又最终通过51返呗到达用户手中。而通过分期和返利的模式，51返呗的用户粘性有了大幅度的增强，复购率目前已达到70%左右。

智能高效的用户分层

而差异化匹配个人的金融服务，让51返呗的消费金融业务上了快车道。

张杰称，依靠数据和用户分层，可以实现更智能化和高效化的风险控制。2017年8月23日，51返呗现金贷业务单日借款峰值突破2000万;2017年10月9日，单日借款峰值突破3000万;2017年11月9日，单日借款峰值走到了4000万元大关!

“增长速度加快明显!”阿里出身的张杰表示，一个自动优化的风控系统，对平台金融业务增长至关重要。

根据基础数据，加之通过埋点获取的用户行为数据，再根据出现异常的变化数据对策略进行修正和自动优化，是51返呗大数据风控的基本运作思路。通过这一体系，51返呗现在能将逾期一个月的比率控制在2.57%之内。代扣数据、变化数据、行为数据，资金、社保、信用卡、运营商、通讯录、芝麻信用等，都可在用户授权的情况下供系统作参考。

 

比起当下最流行的大数据，张杰更愿意将51返呗的模式定义为“小数据风控”。51返呗目前在做的工作就是对宏观层面大数据再进行细分处理，细化到用户今天跟谁见过，会面对象的基本情况、会面次数和时间;用户运营商里的通话记录、通话分数段;每天的消费时长、消费金额这个层级。

“数据越小意味着模型越清晰，你对人物的画像会更精准”，在张杰看来，除了防控外，防误杀也是风控的重要部分。当数据足够小时，它们会不断提醒可能误杀的对象，通过打开策略，51返呗的通过率也在不断地上升。

曾获8000万A轮投资

作为互联网金融行业的新锐，51返呗不仅获得过人民网、证券时报、经济观察报等主流财经媒体的报道，同时还赢得消费金融行业头部资讯平台清流消费金融、正和岛等自媒体大号的关注，其资产端平台“E都市钱包”更在2017年6月12日，经浙江省民政厅批准，当选为浙江电子商务促进会常务理事单位，与阿里巴巴集团、浙江在线等企业站在了一起。

这也标志着51返呗一贯坚持的创新、敏锐的理念得到了社会各界的一致肯定和充分认可。

2017年1月，51返呗完成8000万人民币A轮融资，投资方为汇宇控股集团大股东、金诺房产、阿拉科技等企业。这也帮助51返呗进一步提升了风控系统和资产端获取能力，并为向混业化、产业化金融并具备分层资产管理能力的行业标杆进军奠定基础。

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