吴雪秀解密一路财富：如何个性化定制理财

 

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文/蓝鲸TMT网 刘娜

“玩的再花哨，最后让客户赚钱才是硬道理。”这句话贯穿着一路财富。

一路财富是一个纯线上的生活理财服务平台，目标用户定位为对互联网不陌生的人群、投资资产在100万以内的年轻白领和中产家庭。金融产品供给方包括银行、公募基金、信托、私募和保险等等。

“核心词是简单、有趣、可信赖。”一路财富CEO吴雪秀如是说。一路财富于今年3月上线，拥有30万注册用户，活跃用户超过6万，50%以上的用户产生过重复购买。在创业初期，一路财富获得2000万人民币的天使投资，现准备启动A轮融资，为明年客户和交易量上一个台阶做准备。

产品解读：给客户个性化的投资组合

关于理财产品一路财富有R+SB的基本款配置，R就是无风险产品，与之对照的就是银行产品或者国债一类。另外，S指的就是权益类类，风险较大但收益高，例如说股票。B指的就是债券等固定收益类。

每个人的资产配置根据个人风险偏好、预期收益等在R和SB里做不同的组合选择。

以上就是资产配置基本款。当然，一路财富还会有不同的标签，根据标签有不同的理财组合。基本理财产品之后，一路财富做的第二件事就是为不同的人群需求和不同的理财产品打上标签，例如辣妈理财、旅行基金、宝贝计划、暴富宝和机会宝等等。

一路财富理财的第三件事就是个性化，也就是理财的私人订制。生活场景标签是针对对某类人群设计推荐理财产品。此外，。一路财富还会通过智能自选和专属投顾服务相结合提供个人定制产品，给客户个性化的生活理财服务。

团队解读：金融和互联网跨界

关于团队，一路财富的创业团队有来自O2O创业、来自百度的、也有资深金融领域的。由于业务需要金融和互联网跨界，所以一路财富团队比较互补，是一个互联网加金融的团队，且团队非常年轻。

“我们想要值得客户信任和托付，这是我们的使命，能担得起这个责任，一定是容不得半点疏忽的。”吴雪秀表示，“所以，一路财富建立的第一个部门是金融产品研究中心，我们选择和推荐最好的产品给到我们的客户。”

金融研究中心负责两件事，选合作平台、选投资产品。一路财富的产品提供方是金融机构，要选可靠的金融机构、产品和操盘者。例如选择公募基金，市场上有2000多只公募基金，来自于近百家公司，可能赚钱的只有30%。

差异化竞争

当问到为什么做一路财富，吴雪秀表示，首先看好这个市场，理财市场潜力很大。人们的财富积累很快，以私人银行为例，近年来私人银行客户数量增长很快，且门槛不断提高。中产家庭的财富积累数据也很可观，老百姓理财需求旺盛。

“做互联网理财的很多，但切入点不同。”吴雪秀说。

吴雪秀表示，“着眼于理财市场，财富管理的平台是比较多的，比如说线下理财的诺亚，他们面向高净值人群。”“再相比持续火热的p2p网贷平台，一路财富定位和模式很不相同。”

一路财富是一个金融产品电商平台，核心是通过互联网为客户做财富管理。财富管理的根本就是做资产配置，而资产配置的核心是分散投资，P2P作为资产投资的一个门类，也是一路财富理财平台的重要补充。

吴雪秀说，一路财富也会和优秀P2P平台合作，来丰富资产配置。

写在最后：

“这两年互联网金融比较热，互联网理财平台向其他互联网平台一样，面临获客成本高，用户的迁移成本低，粘性不够，各平台持续需要花钱获取客户并留住客户的问题。”吴雪秀也表示。“此外，互联网理财平台还面临另外一个问题，就是服务是递延的，普通商品，取得了服务基本结束，而理财产品不同，用户购买了理财产品，服务才刚刚开始。”吴雪秀如是说。在激烈竞争中一路财富能走多远？ 

“玩得再花哨，最后让客户赚钱才是硬道理。”相信金融出身的吴雪秀和一路财富能在这条路上走的更远。

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