银行信贷如何助力企业战“疫”丨亿欧观点

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银行信贷如何助力企业战“疫”丨亿欧观点

2019年12月12日,武汉市发现了全球第一例新冠肺炎感染病例。疫情发酵的一个月时间里,如何平衡疫情防控和社会正常运转,似乎成为了全民难题。

除去疫情带来的恐慌情绪,最实在的影响就是“钱”了。

企业无法如期开工,处在停摆状态就意味着没有收入,但却仍要承担着相应的人力成本、运营成本和租金税费;相反对于无法复工的员工来讲,虽然人社部已经发布了相应的管理办法,规定企业疫情期间不得因生产经营困难开除员工,但对于只能拿到基本工资或最低工作标准的人来件,仍然是不小的负担。

雪崩来的如此突然,就算是大企业也没有成为例外。2月3日A股市场如期开市后,就以近三千股开盘跌停、沪指跌幅8.73%打破了1997年的记录。二级市场一片哀嚎。

银行信贷如何助力企业战“疫”丨亿欧观点

陷入危机的大企业开始“叫苦”,曾在新三板挂牌的培训机构“兄弟连”、餐饮企业“西贝”、娱乐品牌“K歌之王”等大企业均公开宣称企业受疫情影响严重,经营状况堪忧甚至倒闭。

除此之外,中国真正处在水深火热的是近亿户小微企业。由于自身条件限制,小微企业对于风险的抵抗能力本就较弱,抛开经营风险不谈,不可预测的系统性风险对小微企业造成的打击,更是不可逆转的。分析其背后的原因,可以分为两点:

1、小微企业由于资质少、信用信息维度低,融资贷款困难是各行各业的小微企业共同面对的问题,尤其是大部分企业无法提供用于担保的固定资产,借款难是小微企业一直面临的问题。如果企业经营遇到困难,短期内的资金无法周转,又无法获得贷款来缓解现金流压力,小微企业很难有能力从这样的困境中缓解。

2、相对于中大型企业,小微企业也拥有独特的优势——灵活性高,因此针对小微企业的信贷往往也具有灵活性高、期限短的特点。根据经济日报的抽样调查数据,在本次疫情中超过九成小微企业延迟复工,近五成延迟时间超过两周,甚至还有很大比例仍未确定开工时间。但是企业正常运转的成本并没有减少,没有收入、贷款困难、还款在即,仅依靠自有资金,大部分企业难以实现超过3个月的运营。

受疫情影响,复工已是难题,而物流交通受阻、上游原材料供应不足及下游用户需求减少,对整个产业链造成影响,从而形成恶性循环。

1月26日,银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》指出,对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

 银行纷纷采取延长还款期限、减免逾期利息、信贷重组等方式扶持企业,同时针对尤为困难的小微企业,也有不少银行发布了针对性的专项政策,以减轻企业负担。

银行信贷如何助力企业战“疫”丨亿欧观点

除了执行疫情期间的信贷政策,还有不少银行针对特殊时期推出了贷款产品。通过对发行银行和产品情况,可以发现地方性银行尤其是城商行和农商行的动作较大、反应迅速,这是因为疫情的分布和扩散具有一定地域性,因此在一些疫情严重和物资生产较集中的地区,成为银行需要重点扶持的对象。

疫情期间推出的贷款产品

当然,在这次疫情爆发中,除了企业经营贷款受到影响,个人贷款也受到一定程度影响,部分个人存在房贷、信用卡还款不及时等问题。虽然银行在政策上对部分人群给予了适当倾斜,但是对于放贷方银行来讲,这部分贷款集中在消费类贷款,因此对银行影响较小。 

受疫情影响,银行作为金融服务的主要承担者,其营业指标下滑是必然的结果。银行的信贷投放计划大多集中于年初,因此一季度的信贷规模同比下降已是必然趋势,但是有银行从业者表示,虽然如此,银行仍然维持了年初的信贷投放计划,会对一些小微企业予以特殊的照顾。

银行2020年信贷业务调整和发展如何实现?短期的目标是否还能实现?

或许可以从历史事件中得到一些启发。回顾非典爆发时期,自2003年4月开始居民最终消费增速仅为2002年同时期的一半,增长4.3%,是过去十三年以来最低值;但是6月非典疫情缓解后,消费及新增信贷均出现了反弹,当月新增信贷近100%,成为2003年的最高值,经济恢复速度较快。

回到今天,乐观估计疫情将在4月会出现好转,因此第二季度和下半年市场仍然存在投放机会,后续银行或加快节奏弥补前期的投资下降,进而继续实现2020年的发展目标。

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