银监会副主席王兆星:银行业风险总体可控,服务实体经济能力增强

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【编者按】据新华社消息, 银监会 副主席王兆星就维护金融安全的相关话题接受了新华社记者采访。作为我国金融体系中体量最大的银行业,当前整体运行情况如何?风险是否可控?改革发展取得哪些成效?相关的问答如下:

本文发于新华社,作者 李延霞;经亿欧编辑,供行业人士参考。


银行业总资产达233万亿元

问:请简要介绍一下我国银行业当前运行的整体状况。

答:党的十八大以来,全国银行业系统以深化供给侧结构性改革为主线,把防控金融风险放到更加重要的位置,改革、发展和监管各项工作有序推进,银行业保持了稳健运行。

2017年5月末, 我国银行业金融机构资产总额233万亿元, 商业银行 不良贷款率1.86% ,资产质量和流动性基本稳定,资本和拨备较为充足,盈利水平和风险抵御能力均处于国际同业较好水平。同时,我国银行业的国际影响力也逐步提升, 目前有126家中资银行进入按一级资本排名的全球银行1000强,工、农、中、建四家大型商业银行连续多年位居前十

风险防控工作取得积极进展

问:当前银行业防控风险形势如何,银监会采取了哪些加强监管的措施,效果怎样?

答:当前银行业风险总体可控。银行业一直是我国社会融资的主渠道,近年随着我国经济进入新常态,经济运行中的各种矛盾和压力也在向银行业传导,再加上国际经济金融领域的复杂性和不确定性进一步凸显,我国银行业风险形势出现了一些新变化、新特点, 部分高杠杆企业贷款违约上升,跨市场、跨行业的交叉性金融活动增多,利率、汇率市场化过程中金融市场波动有所加大,违规和不审慎经营行为也时有发生

银监会始终正视这些问题和挑战,持续加大风险防范化解力度。 一方面,有序化解处置突出风险点 。今年年初以来,银监会围绕不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险等重点风险,聚焦高风险机构和地区,着力摸清风险底数,整顿规范金融秩序。 另一方面,系统梳理监管制度和实践中存在的缺陷和不足,抓紧弥补监管短板,研究制定了20多项拟在近、中、远期逐步实施的重点规制,强化风险源头遏制,并通过有力的处罚和问责增强监管威慑力

同时,银监会坚持从宏观金融稳定大局出发,科学把握政策执行的力度与节奏,做到有计划、分步骤推进,合理引导市场预期,并加强与相关部门和地方政府的协调配合,确保不发生“处置风险的风险”。

目前风险防控工作取得了积极进展。 一是商业银行业务结构趋于优化 ,同业业务规模总体收缩,投向实体经济的传统信贷主业保持了较快增长,特别是加大了对国家重大项目建设和新经济新动能的支持力度。 二是各类风险正在逐步得到控制和化解,不良贷款处置力度加大,部分银行的资产负债期限错配程度有所缓解 。三是金融市场乱象得到遏制,市场竞争更加理性,经营行为更加规范,非法集资案件数量明显下降。但我们也清醒地认识到,当前风险防控形势依然复杂严峻,加强监管必须持续用力,久久为功,确保“不忽视一个风险,不放过一个隐患”。

“有进有退”改善信贷供给

问:近年来,银行业在服务实体经济、支持供给侧结构性改革方面有哪些举措,成效如何?

答:近年来,银监会推动银行业围绕“三去一降一补”,不断优化金融资源配置,改善信贷有效供给,切实满足实体经济融资需求。

一是稳妥有序去产能 。推广债权人委员会工作机制,落实支持优质企业、稳住困难企业、退出“僵尸企业”和落后过剩产能的差异化信贷政策。目前,全国共组建债委会超过1.2万家,实现了稳定企业预期、促进区域经济发展和维护银行合法权益的有机统一。

二是积极支持去库存 。支持城镇化建设、居民自住和进城人员购房需求、房屋租赁市场发展和棚户区改造,推动降低库存较多的三四线城市房地产库存。5月末,保障性安居工程贷款余额3.7万亿元,同比增长45.5%。

三是稳步推进去杠杆 。目前各家银行已与超过50家企业签署债转股框架协议,签约金额逾7000亿元,一些有发展前景的企业通过市场化债转股降低了财务负担。

四是有效推进降成本 。2016年6月末,21家全国性银行服务收费项目平均比2014年末下降近三分之一。

五是精准助力补短板 。截至5月末,小微企业贷款余额28万亿元,同比增长14.9%,贷款户数1394万户,申贷获得率94.6%。涉农贷款余额达29.6万亿元,比2012年末增幅超过40%。目前银行网点已覆盖3万多个乡镇,覆盖率达96%,农村基础金融服务已覆盖95%的行政村。

多项改革开放举措落地见效

问:近年来银行业改革开放的着力点主要有哪些,进展如何?

答:十八届三中全会对全面深化改革作了全面部署,明确了完善金融市场体系的金融改革方向。银行业系统紧扣重点改革任务,积极推动各项部署落地实施。

一是扩大对内开放,提升银行业经营活力 。支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业,特别是启动民营银行试点工作,支持民间资本参与发起设立村镇银行、金融租赁公司和消费金融公司。目前,消费金融公司试点已推广至全国,民营银行步入常态化发展阶段,已有15家民营银行获准开业。

二是扩大对外开放,提升银行业国际化水平 。以服务“一带一路”建设为统领,支持中资银行重点在“走出去”企业相对集中、需求或潜在需求较大的区域完善机构布局。对外资银行持续“降门槛”,不断完善调整外资银行准入和开办业务条件,推动港澳银行业以“准入前国民待遇加负面清单”模式进入内地。

三是完善 普惠金融 服务体系。 按照国务院《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》要求,持续引导银行业金融机构强化普惠金融服务机构、产品、基础设施建设,对大中型商业银行普惠金融事业部制改革提出明确要求。目前,五家大型商业银行均已在总行层面宣布挂牌普惠金融事业部。

四是推动投贷联动等模式探索。 投贷联动试点银行以“信贷投放”与本集团具有投资功能的子公司“股权投资”相结合,缓解科创企业金融服务中的信息不对称、风险收益不匹配等问题。

五是强化公司治理改革 。深入推进政策性银行改革和农村信用社产权改革,四家金融资产管理公司股份制改革全面完成,邮储银行在香港挂牌上市。

当前银行业总资产占我国金融资产90%以上,保持银行业稳健运行对于维护经济金融安全稳定具有重要意义。银监会将积极稳妥地推进各项监管工作,牢牢守住不发生系统性风险的底线,推动银行体系持续稳健发展。

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