蚂蚁金服CEO在达沃斯：科技金融支持实体经济实现更具包容性增长

科技如何改变金融，这个议题从2016年的达沃斯论坛延续到今天。

1月19日，达沃斯世界经济论坛，在Business Insider举办的一场题为“全球 金融科技 革命”会议上， 蚂蚁金服 CEO井贤栋与众多金融大咖展开讨论，这是他第二次参加达沃斯论坛。

井贤栋表示，fintech（即finance+technology的缩写，英文原意是“金融科技”）已经变成一个热门词汇，但他更愿意用“Techfin”（technology＋finance的缩写，字面含义为“科技金融”）来定义蚂蚁金服。这一定义也表明，蚂蚁金服和传统金融机构的关系是合作不是竞争，是建设性的共赢，不是颠覆性的破坏。

“这不是玩概念，而是从根本上的理念的不同。金融的核心是管理风险，Techfin是用技术，数据能力去助力金融，去服务那些普通消费者、普通商户，去提升金融机构的风险管理能力，帮助他们全面升级。”他说。

基于 大数据 的 信用体系

在会场上，路透金融和风险部总裁Craig David提出，“在 金融服务 领域，年长一些的人对银行系统、传统金融系统已经有足够的信任，但他们觉得电子化很危险，是不是年轻的人使用新技术更多？”

井贤栋以支付宝举例称，支付宝就是为解决网上买家卖家之间的信任问题而生。“我们所有的创新都是以用户价值为中心，为了带给用户安全感，不论使用什么技术，信任是最基本的前提。”

不久前，一个全球排名前列的银行董事长在被媒体问技术如何改变金融时，他提到了蚂蚁金服的崛起。他表示，这家中国集团由此获得了“数量庞大的数据”和“很强的信贷决策能力”。

在去年的达沃斯论坛上，科技如何改变金融就已经成为主要议题。不少人仍记得马云2008年的那句豪言，“如果银行不改变，我们就改变银行。”

如今，借助大数据，蚂蚁金服已经从支付延伸出去，覆盖了小额信贷、理财、保险、芝麻信用等一系列的金融业务。通过大数据以及金融技术，改变着普通人和企业的金融服务方式，其业务拓展的步伐加快，也从国内走向国际，一年新增用户1亿，当前服务着4.5亿用户。

井贤栋称，蚂蚁金服专注的是，不断加强其与用户间的信任。支付宝从2004年开始，到现在已经12年，短期内可以用各种方式吸引用户，但要长久的维护用户，信任是一切金融服务的基本前提。他强调，无论是现在、还是未来，都要把信任扎根在金融服务里。

而谈到眼下最热的 区块链 话题时，井贤栋认为，区块链的核心不在于去中心化， 而是基于分布式账本、共识机制、加密算法，建立起一种新的信任机制。

比如，蚂蚁金服把促进信任、增强开放透明的区块链技术用于支付宝爱心捐赠平台，让每一笔款项的生命周期都记录在区块链上，用户可以持续追溯。这样有助于解决整个中国社会的公益透明度和信任度问题，也为捐方跟踪、理解公益项目提供了土壤。

金融服务日益普惠包容

科技已经催生出金融领域各种新的可能。

井贤栋表示，在中国，农村、偏远地区，移动支付增长渗透非常快，而即使是在世界最高峰、珠穆拉玛峰所在地，移动支付的占比也超过了90%。

在珠峰脚下的定日县，地势偏远、人烟稀少的地方，过去当地难以找到传统金融机构，但今天，当地的几百户居民已经可以轻松通过移动支付从网上淘到各种商品，甚至最新款的智能手机。

井贤栋表示，随着更多的技术用于金融服务，移动互联、区块链、生物识别、 云计算 和大数据处理能力应用的不断提升，金融服务正在变得更加包容。

在此过程中，制约普惠金融发展的核心难题——服务成本高、有效覆盖难；信息不对称、风险管理难等问题也开始得到一一破解。

这些现象代表了未来的趋势：由于技术普及、成本降低和体验提升，金融业将能更好的服务于普通消费者、小微企业，而金融通过对普通大众的服务，也将支持实体经济实现更具包容性的增长。