一边上市潮,一边暴雷潮,分裂的网贷行业要走向何处?

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一边上市潮,一边暴雷潮,分裂的网贷行业要走向何处?

网贷 行业,正在经历前所未有的冰火两重天。 

头部公司要么在紧锣密鼓筹备上市,要么在发布巨额融资消息。 

看头部生态,觉得行业正在蓬勃发展,利好不断。 

但底部公司,此刻正深陷炼狱:23天210家平台暴雷,行业风声鹤唳。 

行业在进行净化和进化,对于P2P行业来说,可能要经历过这次洗礼,才能真正登上中国金融的历史舞台…… 

1、 暴雷潮  

最近的网贷行业,有两种上头条的方式。 

一种就是暴雷潮。 

眼下圈内最流行的一个段子是:“跟投资界大佬学会了分散投资理念,不把鸡蛋放在同一个篮子里。于是我分别投了100多个P2P平台,现在每个维权群都能见到我的身影。”

行业哈哈一笑之后,又是酸楚难言。 

自今年6月以来,网贷圈真是雷雨交加。 

据网贷天眼数据,7月,23天210家平台暴雷,其中有127家集中在浙江、上海一带。 

而这波暴雷潮,被行业视为生死大劫。 

有人认为,这一波的暴雷潮与浙江当地房价有关——近期出现的房价倒挂,促使投资人将大量网贷活期资金提出,转移到房市。 

其实,这不是根本原因。 

投资理财最讲究的,就是市场信心。 

频繁的跑路新闻,让市场信心跌至低谷,引发了不小的“撤资潮”。 

很多投资人为了提前将钱退出,开始使用“ 债权转让 ”功能,低价将标的转让。 

“债权转让增加了50%左右。”某大型网贷平台创始人平和称。 

对于大平台来说,这些债权转让还可以勉强消化,但对于中小平台来说,突然增强的流动性,足以压垮它们。 

“这次暴雷潮最核心的原因,就是 大规模的恐慌性资金回撤,挤垮了大量平台 。”平和称,大多数平台都不是本身有问题,而是“被迫出现问题”。 

投资人在四处维权,行业一片哀鸿遍野,行业从业者也是惴惴不安。 

“生怕哪天来公司,就发现大门紧闭,人去楼空了。”行业从业者何瑜称,他每天上班看见公司还在,就松一口气。 

每天,员工们都小心翼翼、窃窃私语,私下打听公司的真实经营情况。 

公司每天上午,都必须开一个晨会,“创始人过来告诉大家,我们很好,我们能渡过难关,给大家打鸡血”。 

吃完定心丸,大家才能继续上班。 

但下午,员工又被暴雷新闻刷屏,陷入新的焦虑中。 

一日一循环。 

“这一幕实在很魔幻,让人啼笑皆非。”何瑜称,自己以后的职业生涯中,可能都不太会出现如此魔幻的经历。 

网贷行业正在经历史上最大的人才迁徙。 

“行业不太景气,从业者信心也很受打击。”何瑜称,正在谋求下一份工作,到处投简历。 

但金融行业,他实在不准备继续干了。 

而很多从业者,甚至背负着巨大的秘密和压力。 

牛板金的员工在内部表示,自己在进行 风控 审查的时候,就发现平台的很多资产是买来的。 

网贷行业的财务人员,更是如履薄冰。 

“知道了太多秘密,就算想辞职,都走不了。”某P2P公司的财务总监赵鑫称,他现在的感觉,就是骑虎难下。 

他明明知道公司存在很多问题,也知道公司就在生死边缘,却不敢对任何人开口。 

就连家人,他都不敢说。 

“这就是一念天堂,一念地狱。如果公司挺过来了,一切无忧;如果挺不过来,我可能也要进去几年。”赵鑫称。 

在金融行业,财务无疑是最高危的职业。 

因为行业被污名化,从业者已经很难找到职业荣誉感。 

“一半以上的从业者,都准备从网贷出来,谋求新的职业了。”专注做基金行业的猎头Lisa称。 

而很多准备跳槽的,都是高管。 

最近,Lisa已经接到了不下10位网贷高管的电话,主动表示要“另谋高就”。 

“他们更能判断行业动向,对自己的职业规划也更全面。”Lisa称。但大部分人,还是选择继续留在金融行业。 

人才正在从行业举旗大迁徙,投资人也在流失,中小平台不断暴雷,整个行业呈现出一片炼狱景象。 

行业不禁开始质疑,网贷行业要退出历史的舞台了吗? 

2、上市潮 

此边地狱,那边天堂。 

行业的另一边,却是太平盛世。 

最近的网贷行业,第二种上头条的方式,就是“上市潮”。 

网贷的头部公司,正在高歌猛进,集中爆出利好。 

4月23日,爱钱进母公司 凡普金科 正式向香港联交所递交招股书,申请赴港上市。 

7月3日, 我来贷 (WeLab)正式向港交所提交上市招股书。联席保荐人为摩根士丹利和摩根大通。 

7月14日,PPmoney万惠集团宣布获得6亿C轮融资。本轮融资由国能金汇、明泰资本、国泰道合等国内知名机构参与投资。 

如此集中的上市和巨额融资消息,在网贷历史上很少见。 

那边的暴雷潮,与这边的太平盛世,就如两个世界。 

对于头部大平台来说,这次的暴雷潮,对它们的影响似乎并不大。 

“债权转让多了一些,但对于我们来说,这不是致命的问题。”排名前10的某P2P平台创始人透露。 

而有趣的一点是, 因为底层平台的暴雷潮,头部平台的新增用户,反而变多了 。 

“来了很多从底层逃逸出来的用户,还和我们的客服说,尽管大平台的利息低很多,但起码安心。他们从中小平台将钱取出来,挪到了大平台。”上述创始人称。 

但这样的用户,目前还不多,大多人还是选择了观望态度。 

“其实,暴雷潮对行业头部平台影响并不大,后者一如既往保持着稳定。”某头部网贷平台CEO李明表示。 

李明称:“网贷行业,依然是一个在创造价值的行业,虽然现在出现一些问题,但整体向好。” 

头部平台对于行业的信心,依然不减。 

而上市成潮,也证明网贷行业已跑出好的标本,并非伪需求,商业模式得到了验证。  

“不是退出历史舞台,而是用更好的姿态站上历史舞台。”平和将其称为“破茧成蝶”的必经之路。 

3、行业突围 

但对于行业来说,依然有一个艰难期需要度过。 

行业二八分流,两极分化将持续加剧。 

“以往,网贷平台的竞争拼的是单纯高收益,而随着监管合规、行业收益率下降,未来,行业中两极分化的趋势将愈发明显。”某网贷头部平台创始人林白表示。 

头部平台面临的,是一场转型突围之战。 

行业过了暴利阶段之后, 风控水平和技术实力,将成为杀出重围的第一利器。 

“融资之后,我们会把很大精力,投入风控技术的迭代中。”李明表示。 

而林白同样认为,接下来的比拼,应该是技术的比拼。 

比如,充分使用 大数据 、 云计算 等技术,进行用户挖掘、场景挖掘或者产品开发的平台,才有更好的发展空间。 

也就是说,先是硬实力的较量。 

而接下来, 还有软实力的比拼。 

林白将软实力,称为 “精细化运营” 。 

“存量用户的运营,现在是最关键的。”他表示。 

行业深陷污名之后,获客拉新都极为困难,但可以先将存量用户服务好,延长他们的生命周期。 

当然,还有最最关键的一点,就是进行投资人教育,重建行业信心。 

“在现在这个时间段,投资者的信心比黄金都重要。”李明称。 

这也是为何各家公司对于融资、上市的消息,都如此高调的原因。 

他们试图给行业传达一个信号:行业不死,浴火重生。 

音符 

回头来看,从2013年余额宝出现,网贷行业崛起,到如今已有5个年头。 

在此期间,行业经历过多次大劫。 

大概不会有哪个行业,会如此命运多舛,在夹缝中艰难求生。 

但它毕竟活下来了,且已经有了一些上市的成功案例。 

它不会从金融历史中消亡,它会浴火重生,迎来下一个沉稳阶段…… 

(应受访者的要求,文中部分人名为化名)

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