以科技为驱动，互联网金融业转型升级迫在眉睫

近日，亿欧网受邀参加了由野马财经主办的“FinTech 2016峰会”，本次峰会以“科技金融深度聚合”为主题。与会嘉宾主要探讨了科技如何驱动金融业态变革，同时，对于科技金融应用的两大流派： 大数据技术下的风控生态、以智能投顾为代表的智能金融等话题进行了探讨。

野马财经创始人李晓晔现场表示，在旧的金融秩序里，传统金融机构大而不能倒，享受着金融牌照带来的丰厚利润。竞争虽有，但是很难从根本上进行触动。FinTech企业的兴起，对传统金融机构形成了倒逼式的竞争压力。这样的竞争会帮助普通消费者享受到更多便捷、高效的金融服务。

李晓晔认为，金融科技公司善于合作、互补、分享，利用彼此的优势，而不是划江而治和单打独斗。 科技渐进式地影响着金融业，主要在运行速度、运营成本、业务数据、传播媒介等方面对传统金融业产生深远的影响。科技与金融深度交融、聚合，使得金融业步入一个金融机构更像科技公司,科技公司更像金融机构的新时代。

峰会现场，来自互联网以及金融行业的多位嘉宾做了精彩分享。亿欧网整理了部分嘉宾的精彩演讲内容（节选）：

1、 网信集团 CEO盛佳

随着计算能力越来越强，网速越来越快，人和网络交互方式发生变化，变得更加多元，而且出现移动化、去中心化的趋势。未来随着新技术不断产生，科技进步将在以下5点进一步改变金融行业： ①人和网络互动的方式进一步进化； ② 人工智能与大数据； ③ 分享经济和分布式信任； ④ 物联网； ⑤ 摩尔定律的延续。

2、社科院金融所银行研究室主任曾刚

金融受科技的影响非常深远，产品的 创新 是有赖于大数据的支持，银行的产品创新机构是很难实现，从某种意义上来讲，银行业算是一个科技公司只不过相对管理来讲是比较成熟比较传统的一种模式。 曾刚表达的三个重要观点是： ① 科技技术让金融的覆盖面变得更加广泛； ② 科技技术让金融模式更加的多元化； ③ 科技技术使得用户习惯的变化也会影响金融的形态。

3、招商启航资本副总经理王金晶

科技在进步时代亦在不断的发展，一种信息的不对称会造成一些金融方面的或者我们叫超额利润，有时候是对市场的扰乱，那么科技的未来我们如果说能把互联网金融好的方面运用到里面的话那对传统企业是一个好的提升。王金晶透露，招商启航资本在投资中最看中的是“团队要靠谱”—— 一流的团队加三流的方向等于二流的企业，一流的方向加三流的团队等于四流的企业。

王金晶认为， 大数据 会更好的服务传统的银行机构，也会通过新的技术来补充原来风险管理方面的不足，如果大数据能很好地利用在传统的金融领域，对于传统银行将是一个很好的补充；对于 智能投顾 ，王金晶表示，智能投顾很大一部分来自于信息的对称，智能的投顾是让不对称的信息对称化。

4、 华兴资本 董事周亮

国内的互联网金融和国外的FinTech概念本质上没有太大区别， 其核心都是通过互联网高科技的手段来做一些原来金融行业不能做或做不太好的事情。金融和科技未来将呈现融合的趋势，金融公司和科技公司的界限也将越来越模糊。

5、UCloud架构副总裁杨俊

杨俊认为，FinTech的本质还是在于用了更多互联网以外的技术，大数据人工智能，金融企业以更高的效率更快的速度来服务客户。 FinTech企业比之风控能力更重要的是风控的效率 ，而借助云计算，大数据、人工智能等科技手段有助于整体效率上的提升。

6、 闪银 联合创始人、CIO李昊

FinTech范围比互联网金融更大一点主要是其包含了互联网金融，利用这些手段最终去解决、去服务金融这个行业。 李昊认为FinTech最核心的一点是通过新的数据做到过去金融做不多的事情，实现金融服务的突破。 大数据的整合和数据决策的能力把服务的人群从过去的3亿人群增加到6亿、7亿信用卡覆盖不到的人群。

李昊表示，传统金融机构和FinTech企业其实并没有明确、严格的界限，现在很多传统的金融机构也非常积极的采用一些新兴的技术去和FinTech公司合作，同时可以看到一些这种互联网金融公司越来越多的产业趋合，把整个行业打通。 未来整个的趋势不是说帮FinTech公司成为某种公司，而更多的是融合的一种态势，把里面的效力发挥出来。

7、启信宝董事长、 名片全能王 联合创始人陈飒

不管是传统的金融还是现代的科技金融其实都是我们需要服务的对象，对于传统的及新经济来说他们是最敏感的，也是最安全的，同样是最care的，就是新经济帮助他们的风控的成本更低，效率更高，最终的结果是为了让在座的每一个人享受到金融的便利。

名片全能王通过扫描可以知道企业资本、诉讼及各方面的信息，这些数据是从启信宝来的，启信宝里面有3500万家200多万家个体工商户的信息，如果从金融的角度，启信宝通过科技把商业的真实还原给你。 在人工智能和大数据技术上，可以全景实时动态的反映一个企业的动态情况。

8、 钱升钱 CTO胡亮

胡亮表示，如果一个号称是FinTech的公司跟传统金融公司不一样的公司， 他的重点一定是技术化，主要的人员和主要的能力是以技术提供的，那你才能做到比传统企业或者传统金融企业更强更快速的的应用体验。

胡亮透露，钱升钱之所以市场定位在二、三线城市，主要原因是相比一、二线城市，中小微企业获得金融服务是更少更差，从风控角度来考虑，不同的地方企业的稳定性以及企业的个人人脉的稳定性是比一线城市要稳定的，二、三线城市流动性相对更小一些，他的合作伙伴可能都是熟人经营状况是熟人的一个模式。

胡亮认为，FinTech不是说带来新的公司颠覆传统的公司，新技术颠覆传统的技术，新技术的应用里面不区分新金融公司还是传统金融公司，而是比较未来更现实的新兴公司还是传统金融公司提高了用户体验提高了公共能力，不是简单的是新技术的公司就把老的公司颠覆了，金融是非常古老的行业， 颠覆不是一天两天颠覆掉的，技术的更新才是主流。

9、 神州融 数据合伙人刘亚单

构建自己的在未来消费逐渐融合之间，尤其在分配的驱动下，金融的模式亦在快速调整。从大数据方面来看，神州融现在主要服务方向是两个：第一构建一套自己的设施，第二个是通过经验来优化。刘亚单认为，大数据和阴私是很模糊的边界，要充分理解征信， 在中国整个的消费金融的市场，消费金融可以改变计价消费的能力。现在金融的核心其实是应该是技术和数据。

刘亚单在谈及对风控的理解时其表示， 风控的核心概念不是完全没有风险。风控是风险可控，没有一家真正做信贷的机构会宣称他的坏账率是零， 但是企业可以把坏账率控制到可以接受的值，未来来看小额金融的比数越来越小，数额越来越大，我们每一个人如果分析评判一遍，很难做到，这个通过一条一条规定来筛选规定，未来可能会影响到我们对数据掌握的影响，我们只能通过过滤一些可能行为去追责任，我想在未来随着信息的越来越对个人信息的搜集和整合，我们可以做到对一个人的基本形态日常消费交易，能够做到对他的信贷能力进行一个准确的评估，现在我们也只是大概的评估。

10、中原银行消费金融公司（筹）COO谢容川

金融是古老的行业，发展到今天科技的渗透会更好的让金融服务于人们生活中方方面面，更好的享受生活。人工智能是一个大的层面，人常说“道高一尺魔高一丈”在这个时候实际上我们是在做推测，其他金融风险怎么去防范他，我们采用更高级一点的防范技术，如果我们把欺诈的方式防住了，我们比对方防欺诈的概率高一点点那么我就赢了。

11、 洪泰基金 投资总监黄瑀

现在人工智能越来越多的代替了人类，未来人工智能是可以测试出来的，我对人工智能持有一个非常乐观的态度，现在整体的世界的水平来说AR用人类的智力来形容大概到3—4岁的阶段，这个阶段对很多事情是操作不了的，我们有信心未来5年之后可以提升到10—15岁左右，这个可以改变很多事情。

市场永远是在跳动的 ，我们对未来的几个方向的看法从资产的生命周期来做判断就是，比如说我们今天发生的信贷抵押贷款，或者公益类金融，其实是资产的生成，市场上优质的资产是稀缺的无论什么样的资产，保证他的优质性坏账低，这部分的价值是最高的的，信贷的方向也都是在这个领域。

从资产的分发这个角度来看，就是现在有很多大的分销平台，从各个地方拿到资金，从发展阶段来看很多互联网金融看到大的发展，其实机会不是这么大，再往下的话资产管理就是大量的投资，就是说新兴的中产阶级他们有投资需求。互联网金融未来还会发展， 越来越多的迹象表明金融是核心，很多 创业 者应该更多的去拥抱互联网拥抱大数据拥抱技术，这个是未来的方向。

12、 信而富 首席战略官胡宇红

大数据算法的决策，从现在进行的信贷决策技术来讲有巨大的借鉴意义，现在做信贷决策当中，客户的数据信息，而且数据信息多维度在不断的收录，在这个过程当中都能找到人工智能的影子，这个也是我们目前找到的两项核心的技术之一——预先审批筛选技术。人工智能也是我们的基础，所以就是我们可以借助这个人工智能机损及学习包括计算决策对海量的信息进行大量的分析处理， 未来这个人工智能及其学习及其决策的技术未来的金融市场上是非常有发展前景的。我们即将迎来通过科技促进金融来服务百姓的这种时代。

13、 米多财富 联合创始人兼CTO孟欣

关于“科技与智能金融的未来”我是这么去看这个事情的，这是一个从量变到质变的过程，这个智能实际上是能做什么？能给人类以前那些方面是人类擅长的不是人类特别擅长的？但是到目前为止还没有发展到可以和人相抗衡的点，人工智能在某些领域可以产生影响，但是在某些方面想把人整个拿掉在短期内是不可实现的。

如果说怎么让人接受智能投库，其实有一个负面和一个正面的观点，负面的观点，骗子太多你是相信骗子还是相信机器，正面来说，不论是通过计算机能力小额分算还是通过计算机来算，最后都是要拿真实的数据来说话。随着科技的发展、智能的发展，智能推动金融进的本质不会改变太多。