外资银行业绩报喜蓄势竞跑新一轮对外开放

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外资银行业绩报喜蓄势竞跑新一轮对外开放

随着我国金融业迎来更深程度的对外开放,外资金融机构扎根中国本土、深耕优势业务具备了更适宜的政策土壤。以近期披露的外资银行2018年年报为蓝本,可窥外资银行蓄势竞跑新一轮对外开放的魄力与实力。

据记者不完全统计,在13家外资银行2018年年报中,有4家净利润增速超过200%,更有甚者达到了1512.02%的逆天增速,仅有两家净利润出现同比下滑。

惊现1500%的逆天增速

对于以资产驱动发展的银行来说,实力的较量,首先来自资产的比拼。从2018年年报来看,13家外资银行中,资产规模“千亿俱乐部”的成员,分别有:汇丰银行、东亚银行、渣打银行、花旗银行、南洋商业银行和星展银行。这份成员名单与2017年基本保持一致。

汇丰银行以4763.24亿元的资产规模再次蝉联榜首,这主要得益于发放贷款和垫款及买入返售资产同比增加显著。从净利润这个指标来看,汇丰银行2018年同样以38.94亿元,位居外资银行第一位。其中,环球银行及资本市场业务成为最大功臣,该项业务直接为汇丰银行贡献了33.94亿元的净利润,约占该行净利润的87.16%。

在2017年经历总资产同比微降后,花旗中国在2018年扬眉吐气,总资产指标重返1700亿元以上规模。

若从资产扩张速度来看,摩根大通无疑是最猛的。截至2018年末,该行资产规模为528.37亿元,同比增幅达21.86%。

2018年共有6家外资银行在华总资产出现同比萎缩,分别是:东亚银行、富邦华一银行、德意志银行、渣打银行、恒生银行和澳新银行,资产总额同比分别下滑:0.49%、1.30%、3.74%、4.36%、10.50%、16.68%。至于出现下降的原因,渣打银行在2018年报中给出的解释是:主要由于现金及存放中央银行款项下降所致。

总体来看,外资银行发展基本面向好,甚至还出现了增速逆天的业绩。譬如,2018年,法兴银行净利润暴增1512.02%,这与该行往年基数偏低不无关系。又如,星展银行、澳新银行及摩根大通,去年这三家银行的净利润增速均超200%,但从净利润规模来看,都没有超过10亿元大关。

相对而言,老牌外资银行在华业绩表现更趋稳定。除汇丰银行以外,花旗银行、渣打银行去年净利润分别为25.52亿元、20.13亿元,同比分别增长63.18%、39.33%。

东亚银行在2017年净利润同比猛增229.56%的基础上有所回落,2018年该行净利润下降14.12%至4.71亿元。这或与该行增加计提减值准备有关。年报显示,东亚银行于2018年开始实施新金融工具准则,在贷款和垫资方面的计提信用减值准备为23.95亿元,而2017年该行在贷款和垫款方面的计提减值准备为15.33亿元。

哪些业务在背后助力

梳理外资银行2018年年报后不难发现,利息净收入的持续增长,提振了外资银行的业绩。其中,法兴、星展、摩根大通等外资银行2018年净利润大增的原因,就是他们的利息净收入、手续费均在2018年实现了稳定增长。譬如,法兴银行2018年的利息净收入为1.75亿元,较2017年增长80.46%。

此外,投资收益也是一大功臣。以星展银行为例,2018年该行实现投资收益10.36亿元,较2017年同比增长31.93%。

跨境服务的经验和能力,是外资银行的主要优势。中国金融市场的进一步对外开放,使得外资银行开始在这一业务上加速发力。

2018年,富邦华一银行获准加入人民币跨境支付系统(CIPS)。同时,该行正紧抓政策机遇,马不停蹄地扩大其网络。在去年西安分行正式开业后,富邦华一银行的广州分行与重庆分行今年又相继获批开业。

2018年2月,汇丰中国成为首家成功办理个人跨境人民币汇入业务的外资银行。同年3月,汇丰中国成为首批加入人民币跨境支付系统二期的银行。

摩根大通也正积极参与到对外开放中,从而进一步夯实了在华业务能力。2018年,该行正式获得“债券通”做市商资格,作为报价机构之一,服务内地与香港债券市场互联互通机制下的“北向通”业务。


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