P2P网贷风险大爆炸,有利网走到悬崖边缘?

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条件已成,风险将很快集中爆发!对于P2P网贷行业来说,2015注定是不平凡的一年!

经过几年野蛮生长,中国P2P网贷市场规模迅速膨胀,截止目前已达千亿规模。然而,爆涨的背后既有刚性市场需求的驱动,又有盲目跟风的非理性拉高。P2P网贷作为新兴行业,监管相对滞后,市场创新无序,相对开放的环境,给P2P网贷企业留下了巨大发挥空间,同时也埋下了不少隐患。2014年下半年以后,监管收紧,市场竞争加剧,产业生态快速走向正规、成熟,野蛮生长所遗留下来的问题也逐渐显现。

2015年开年,里外代、红岭创投、盛融在线三大知名P2P平台陆续出事。彻底打破了业界对“知名平台不会出事的”的固有认知。尤其是盛融在线7.05余亿元待收账款爆出之后,震惊业界,不仅刷新了投资人对P2P网贷风险的认知底线,还引发一股P2P网贷平台自我反思潮。转型?退出?相关讨论比比皆是。有些新平台入行尚浅,无论做何决定都还有回转余地,但有些老平台,已经走得太远,明知问题重重,还不得不咬牙坚持!唏嘘……

更让人吃惊的是,就在上周,国内P2P网贷领域一线平台陆金所被爆2.5亿坏账,一家名为大公国际的第三方评级机构将陆金所拉入网贷平台黑名单。此前,陆金所一直以风控着称,是P2P网贷领域的公认的标杆企业。没想到一份并不高明的报告竟将其搞得焦头烂额,几次回应都显得非常仓促、无力,遮遮掩掩。不可否认,经此一“劫”,尽管陆金所仍有大批力挺者,但其品牌公信力已大不如前。信息不透明,涉嫌资金池等问题也得到广泛关注。

陆金所被拉下神坛之后,又传出中鸿联合担保现金流出现严重问题,牵涉多家P2P平台,最知名的两家是花果金融与理财范,此两家就涉及待还债务1.4亿元。大牌、知名P2P平台频频涉案,让“不要轻信权威”成为P2P网贷领域公认的至理名言,产业链各环节参与者不得不重新审视P2P网贷的行业风险,尤其是广大投资人,投资策略愈发保守。

近两天,朋友圈讨论最多的一个话题就是:下一个出事的平台会是谁?聊来聊去,一家名叫“有利网”的平台,成为话题焦点。种种迹象表明,这家上线两年多并且增长迅速的P2P平台,或已进入危机前夜!具体表现为:

1、连续九周现金流负增长

据《极客网》观察,自2014年12月开始,有利网已连续9周现金流负增长。新借款与待收款比例不断增大,新借款逐渐减少,尤其是最后三周,最为明显。具体如下图:

2、投资人加速撤离

据《极客网》观察,2015年2月以后,有利网投资人数骤减,新投资人数增长快速放缓。第三方研究机构数据显示,2月份有利网投资人数有8400多,而3月份投资人数仅为1400多人。具体如下图:

3、资金站岗严重,投资人退出成本高

一位不愿透露姓名的投资人在接受《极客网》采访时表示,有利网资金站岗严重,定存宝及转让标数额太少,并且退出成本非常高。投资人选择退出定存宝,需要支付0.25%的手续费。该策略引发不少投资人不满,其中大部分因沟通无果,最终只能选择退出该平台。

4、信息不透明,涉嫌违规操作和资金池

据《极客网》观察,信息不透明,是投资人最害怕的核心问题之一。有利网财务不够透明,去年只有一月份的年报,2014年年报至今未出。同时风险备用金数额投资人无法查到。另外,有利网转让标数据不明,可能存在平台修改转让成交记录现象。

细心的人还会发现,在投资人数下降的情况下,有利网推出的无忧宝活期理财,交易量大得惊人,3月16日当天就完成了1000万。该项目信息披露少,有严重的资金池嫌疑。

由以上四点来看,有利网前景非常不乐观,很可能已到危机边缘。有利网采用的是P2N模式,轻资产运营模式,即借款人来源于合作的小贷及担保公司,并由小贷及担保公司提供担保,完成客户信用考察、审核、贷后管理、催收等工作,平台本身并不参与借款人的开发及本息垫付。

在P2P兴起的初期,掌控了人气和流量的有利网在与小贷、担保公司的合作中还处于强势,类似金融超市,可以收取一定的进场费和保证金。但随着P2P网贷资产端趋紧,优质资产越来越难找寻,有利网的这方面的收入已经不复存在。而且其与合作机构的地位已经反转,如今的有利网已经走到了要仰人鼻息的困境。

总之,有利网这种模式即便短期内不出问题,盈利空间也堪忧,中介费支撑不起运营成本,特别是大量的营销费用。有利网要想在行业洗牌大潮中不被淘汰,有转型已迫在眉睫!有利网未来究竟如何,我们边走边看!(完)

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