原好乐买高管罗敏创业：为大学生做信用卡“趣分期”

DoNews 7月28日消息（记者 石丹）多次创业、曾在电商网站好乐买担任VP的罗敏，再次出马了。这一次他带来了一种针对大学生市场的新模式——趣分期，主打分期购物+P2P。

当一个大学生有购物需求的时候，可以选择到趣分期的分期购物平台，购买商品、然后分期付款。另一种选择是去趣分期的P2P平台发布融资项目，说明自己要购买的产品，等待投资人融资。趣分期的出现，一定程度上填补了大学生难办、难使用信用卡的空白。

选准机会：专攻大学生市场

罗敏一开始也想单纯做P2P领域，但是在观望了一段时间这个行业以后，发现现在进军P2P行业对他来说已经没有太多优势。很多P2P理财平台已经在起跑线之外很远，此时再冲刺这个行业，最好的时机已经不再。如何另辟蹊径，走出自己的特色，就成了罗敏主要思考的问题了。他也注意到，如今P2P行业面临的一个普遍问题是，缺乏优质债权人。

面对整个行业大市场，罗敏没有优势；但是针对细分人群，尤其是针对大学生人群，罗敏信心满满。不少业内人说，罗敏在好乐买的时候曾负责过数万人的校园代理团队，月销售最好的时候能达到3000万元。好乐买创始人、CEO李树斌曾说“罗敏管理校园渠道的能力早就练出来了。”多年来跟大学生打交道的经验，让罗敏认定大学生相比其他人群，是非常优质的债权人。

也是在这段时期，罗敏发现很多学生会在选定商品之后，放在购物车里，等到打折时再下单。这说明，学生有消费需求。但对价格十分敏感，在一定时间段内可能因为资金不足不能支持购买。罗敏觉得，分期购物或许能帮助他们解决这个问题。自此，罗敏锁定了中国3000万大学生的消费市场。

目前已有数万人在趣分期的分期购物平台进行过消费，其中一半以上的注册用户会进行2次购买。现在分期购物的销售额已达数千万，客单价在2000左右。关于货源问题，趣分期跟各大电商平台谈合作，以大客户的身份去锁定一定量的库存，定期下订单，货品从各大电商平台直接发货。目前，在趣分期的分期购物平台上，大学生还是以购买手机为主。

罗敏表示趣分期只是一个服务平台，并不以盈利为目的，以后会增加产品的品类，开拓跟教育、旅游以及考取驾照等相关的服务项目。

对于趣分期的P2P平台，现在已经完成的项目有150个，其中有90个项目在还款中。每个项目金额在1000元到4000元不等，分析来看，每个项目单个投资人的投资金额在1000左右，预期年化收益率10%到13%。趣分期目前的盈利模式是抽取项目手续费，虽然罗敏没有具体说明手续费比例，但是P2P行业内普遍收取服务费标准为2%-3%。

成败关键：线下运营和风控机制

目前趣分期的运营重点在线下，也必须重在线下。大学生没有信用卡，他们的信用审核需要线下团队像扫街一样一个个去做。这样一个鸡肋的市场，是非常考验一个团队的执行力。而罗敏多年的管理校园渠道能力也有了用武之地。目前趣分期的校园代理已遍布全国数百家，北上广深等一线城市的高校已全面覆盖。

趣分期收到大学生提交的借款请求后，在运营中心做第一遍电话审核，之后线下的工作人员会到学生宿舍一一确认信息，包括学生证、身份证、饭卡、成绩单、银行流水和家庭住址、父母的联系方式。审核通过之后，借款人用纸笔填写资料、签合同、按手印，然后拍照录入系统。借款人还款逾期30天以上算作坏账，平台先行垫付。同时，线下的工作人员会直接进宿舍进行催收，或者联系借款人的父母。

另一方面，投资人会看到借款人详细的个人资料，学校，住址，联系电话等等。这意味着，假如某个借款买手机的大学生逾期未还款，投资人会直接找到他头上。对于有还款意愿但暂时没有还款能力的借款人，趣分期会帮助学生联系工作机会，比如唱吧做产品宣传时在校园发传单。

趣分期上线至今融资额过千万，风控是趣分期这种模式成败的关键因素。分期购物+P2P平台是个复杂的交易机制。不仅要获取和管理大量的学生信息，而且要建立信用管理机制，包括每一期的还款情况、延期怎么管理，需要管理大量用户数据，风险也会更大。目前趣分期有数十万的风险储备金。如果业务扩大，整个技术系统和监控体系更需要加强。（完）