应学习银行 P2P网贷立“生前遗嘱”

　2008年金融危机之后，包括美联储、华尔街等金融机构都不知道该怎么办，对于解决问题的方案不能及时达成一致。甚至当美联储决定注资的时候，它还要去考虑这些措施是否符合法律条例、监管规定等。美国的金融机构逐渐认识到了生前遗嘱的重要性。虽然我们还没有建立完善的生前遗嘱体系，但是监管机构同样也认识到了其重要性，决定在各大银行进行试点工作。

生前遗嘱的存在就是在危机来临之前，更有效快捷的解决问题。而银行之所以推出生前遗嘱，很大一部分原因是为保障国民的利益。反观P2P网贷，是不是也需要立一份“生前遗嘱”呢？

中国出现金融危机的可能性还微乎其微，但是绝大部分的网贷公司组织混乱，多公司之间关系复杂，更有甚者一口气开办多家网贷平台，其中一家出现资金缺口时，非法调用另外两家的资金流来填补。这种拆借行为，极大的破坏了其公司内部生态，缓了一时之忧，却葬送了整个公司。很多网贷平台对自身平台的经营方向、业务定位不明确。其实平台自身的定位本就已经注定，是针对于那些无力从大型银行进行借贷的微小企业和个人，但目前平台动辄几千万乃至上亿的借款标，是不是虚假标，犹未可知。以上种种都昭示了网贷平台的高风险性和不稳定性。

P2P网贷平台作为信息中介，即使自身出现了问题，亦或是平台跑路倒闭，但是投资人和借贷人还存在着债权关系。生前遗嘱可以最大程度保证投资人的利益。这也可以说是另外一种模式上的风险控制。

P2P网贷平台的监管文件即将出台，如果在监管思路中加上一条“生前遗嘱”，既是保障各方的权益，又可以在中国推行试点，何乐而不为？

总而言之，我们都希望P2P网贷这个新生的行业可以在中国更稳健的向前走，那各项保障措施也令人拭目以待。

文章由网贷平台“钱多多”研究员提供宝贵意见。