科技猎豆包网张启科：互联网保险健康生态面临的机遇和挑战
豆包网CEO 张启科（中）
DoNews 3月31日特稿（记者 安宏）健康保险线模式在经历了长期的线下发展后，已经相对成熟，但囿于各种传统运作手段限制，保险和健康的融合之道进入一个新的瓶颈期。当前，越来越多的保险业业内人士开始意识到，互联网保险并不只是一种新渠道，而是一种新业态。
互联网保险健康将成新业态
“2016年将是互联网保险+健康的新生态元年”，豆包网创始人兼CEO张启科日前在接受媒体采访时表示，社会压力、环境恶化和就医难题共同困扰着现代人的健康问题，健康服务和保险保障都有着巨大的发展前景，而互联网又是现代人交互交易的重要渠道和平台，互联网保险+健康领域必然大有可为。
作为新兴互联网保险服务平台，豆包网并不直接参与竞争，而是选择充当线下保险业务与企业之间的服务输送纽带。平台选择从B端企业切入市场，目前，主要覆盖补充医疗、附属责任和人身意外等企业员工福利保险。张启科透露，随着用户规模化增长，豆包还将通过企业端保险业务输送进一步拓展针对个人用户的高频场景保险业务市场。
而之所以选择从企业端切入市场，张启科解释，当前市场对保险服务水平的负面评价大于正面评价，而企业方面实际上在健康保险方面接受度更高、更普及，但美誉度也同样不高。
也正是看到这样的机遇，豆包才选择用互联网的方式切入保险和健康领域，“这是我们的初衷。”张启科介绍，豆包网的核心模式是结合保险、健康打造新的互联网生态。
实际上，健康保险线模式在线下的发展已经经历了很长一段时间，但囿于各种传统运作手段进入了瓶颈期。而互联网大数据的介入，则会让让保险和健康更紧密的结合，影响用户提高保障和健康管理意识，也为保险健康服务商合作伙伴提供更多收入空间。
除了保障产品回归、场景应用嵌入，以及互联网保险的“长尾效应”几大趋势外，互联网保险还在健康管理上探索着新的可能性。
互联网保险健康生态构建面临的挑战
与机遇并存，互联网保险健康新业态诞生的同时也面临着巨大挑战。张启科认为，问题主要集中在以下三个方面：
第一，如何连接各保险和医疗健康提供商，打通行业数据。
对此，张启科解释，现有体制医疗数据和保险数据显现碎片化特征，掌握在部分医疗机构和保险公司手中，非常保守。但另一方面，数据鸿沟又将阻碍用户体验的提升和推进。
“这取决于我们的品台团队的技术和专业服务能力，籍此抵消服务提供商对我们安全隐患和服务能力的疑虑，并逐步开放数据共享空间。
第二，用户对豆包网这类新兴健康管理平台的信任建立过程也非常具有挑战性。
众所周知，保险公司的信用体系有国家银行背书，而豆包网作为第三方服务平台，如何取得用户信任将成为一大难题；而在健康方面，如何让用户从习惯使用的传统医疗渠道转移到新的健康体系管理平台，接受度的传播也是一大挑战。
张启科总结，这需要豆包网对软硬件的持续投入和对服务培训体系的长期建设。而平台搭建、完善速度将成为取决成败的关键因素，毕竟用户的耐心消耗程度是有限的。
第三，新的生态能否让保险、健康服务提供商获得更多收益和发展持续性。
”更多的单子来自于我们的发展速度，用户规模不能快速成长，前期投入的回收周期会变得很长，只有加快用户规模发展的速度，对接更多优质用户渠道，才能得到保险、健康服务提供商认可，将核心资源向豆包倾斜，巩固生态发展。
保险业新趋势利好第三方平台发展
从政策倾斜可以看到，最大的利好因素来自于《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称“新国十条”）的颁布，以前保险行业被定义为民生发展的补充，而“新国十条”将保险行业重新定义为未来民生战略支柱行业，为行业发展提供了政策支撑。
2015年后，保监会开始逐步收缩高风险理财业务，由此可以判断，保险业务的未来更多还会回归于保障。
从行业趋势方面而言，2015年后保监会宣布逐渐放开保险业内市场竞争环境，而随着险资可以入市和险资收益比例可以调高等相关政策的出台，风险因子也进一步扩大。
但随着市场竞争的充分开放，当前国内仅有的200家保险公司也将面临新的挑战。据透露，新兴的200家保险企业已进入上试营业筹备阶段，这意味着，未来2年内保险市场将扩容1倍，也成为互联网保险第三方平台的新机会。
而另一方面，新兴保险公司在缺乏既有用户和渠道以攫取市场份额的情况下，也需要增加新的收益方式和第三方平台引流。
据介绍，目前豆包网已经与泰康在线、四达集团、21世纪医院及世纪佳缘等多家机构达成了合作。张启科透露，从目前的合作趋势来看，豆包与保险公司和中介部门的网销部门合作顺利，可以在客服、产品本身和服务模块等方面给予帮助，同时在企业服务端提供传统销售渠道无法实现的服务。（完）
