朱玮:数字货币的历史和原理

数据观  •  扫码分享
我是创始人李岩:很抱歉!给自己产品做个广告,点击进来看看。  

   【导读】 11月15日,由中关村大数据产业联盟主办,中国信息协会、数据观、大数据文摘等协办的网络分享会——“区块链100分”成功举行。本期分享会的主题为《数字货币的历史和原理》。

分享活动中,北美区块链基金会副主席、人社部区块链培训讲师、人民大学硕士研究生课外导师、区块链研究者和开发者朱玮围绕货币的分类、货币的案例、新形态货币的定义等多个方面向大家讲述了数字货币的历史与原理。

以下是全文内容(略有删减):

数字货币虽然最近非常热门,但是对数字货币的定义,却并没有统一。

比如,第一个数字货币是什么?可能大多数人都以为是比特币。此外,网银支付、第三方支付与数字货币区别何在?这些目前都没有明确的定义。

事实上,第一个数字货币是1994年乔姆推出的ecash,这个比比特币要早15年,下文会有详细说明。

  货币的分类

由Morten Bech和Rodney Garratt起草的内部讨论文件“Central Bank Cryptocurrencies”报告中,为货币赋予了四个维度的属性,这四个维度分别是:发行者;物理形态;发行范围;流通机制。用这四个维度绘出四个相交的椭圆,就能构成一朵“货币之花”。

  

注:货币之花,BIS(Bank for International Settlements,国际清算银行)发布

发行者、物理形态以及发行范围都好理解,流通机制稍微复杂一点。流通机制就是指是P2P还是中心化,不过要注意,并非有了比特币才是 P2P,我们的纸钞也是P2P,从这个意义上来看,数字货币回到了纸钞的流通传统。

在这朵货币之花上,我们添加了四个维度:持有方式、用途、价值模式、可编程性。

货币的持有方式,指使用者通过何种手段持有货币。方式包括由可信第三方托管并基于实名身份记录所有权,以及自行持有与保管,自行持有一般基于对物理货币实体占有或者对数字令牌的控制而持有。

用途,主要为了区分诸如游戏币或航空积分之类,与我们所说的一般等价物法币相似。

价值模式,指该货币的价值是如何产生的,这取决于货币的发行机制。比如法币的发行可以基于黄金储备,也可以锚定政府债务,而比特币的价值则并无明确定义,Libra则将价值锚定在一揽子法定货币上。

在这方面,比特币是革命性的存在,因为比特币并不锚定任何价值。再则,比特币不是任何人对持有者的债务,而Libra则是由Libra负责承兑。我们的DCEP,也是央行承诺的债务。

货币的可编程性是货币数字化的核心,真正意义上的数字化才可能带来可编程性。在比特币系统上,可编程通过堆栈脚本实现,功能虽然有限,但有约100个命令可执行。在以太坊上则通过Solidity语言编写智能合约,实现了图灵完备的可编程,可编程性更加良好。

对于技术人员而言,最看重的就是可编程性,有了可编程性,技术人员就可以自由开发应用。技术人员反而不大去研究什么战略意义,只看是否给我工具,让我可以编程。正如模拟手机时代,我们没法开发app。实际上,中本聪也在论坛上提及,他虽然限定了脚本的功能,但依然要提供一定的开发自由度,供开发者搞定制化的交易和契约。

   货币的案例

先说数字法币,其实数字法币早就提出来了,JP Koning在2013年的一篇博文中论述了用比特币技术替换现在的美联储系统,以实现数据安全和数据的多方共享,之后美联储圣路易斯副总裁David Andolfatto对此概念表示赞同。不过呢,美国似乎没有打算去落地,但确实这是第一个数字法币的概念。

真正跑起来程序的数字法币,是加拿大。2016年,加拿大银行、加拿大支付协会、6 家商业银行和R3联盟共同对数字化法币系统CADcoin进行了首次试验,实验项目名称为Jasper。CADcoin的目标是用于批发市场,而非面对零售消费者。参与的机构在加拿大银行存入货币抵押物,换得CADcoin,然后在平台上进行资产交易。2015年,瑞士瑞银集团UBS联合全球几十家银行机构发起过Utility Settlement Coin,也是用法币做抵押,在银行间做批发业务。

关于法币数字化,厄瓜多尔的做法颇有戏剧性。厄瓜多尔在2014年建设了一个线上法币系统,让所有公民直接在央行开户,结果遭到很多金融学家批评。实际上,这个系统也并未顺利运行,只开了几千个户就停了,2017年关闭。

所以我们的DCEP,很早就强调,要二级账户。

在实物货币领域也有不少案例,比如阿姆斯特丹银行的案例。阿姆斯特丹银行于1609年设立,是现代商业银行的前身。设立初期,是为了解决金属货币的磨损消耗问题。其业务模式是银行接收客户交存的各种金属货币,银行记账为存款,这些存款称之为银行货币。阿姆斯特丹银行发明了一种记账系统,可以为客户进行账户间结算。这算是最早的商业银行货币。

1934series gold certificate是美国财政部发行的面值为十万美元的纸钞,在美联储银行间的交易中使用。这是美元面值最大的钞票,但并不供公众使用。所以,这是非电子化、有限范围发行、由政府背书且在P2P环境下使用的货币。

另外,还有一些区域性的货币,比如Bristol Pound——2012年在英国Bristol发行的本地货币,其目的是为了推动本地经济的发展。一Bristol Pound可以兑换一英镑。Bristol政府接受Bristol Pound作为纳税的货币。Bristol Pound由一个非营利组织与当地的信用联盟合作运营。Bristol有纸钞也有网络和手机银行服务。

   新形态货币的定义

E-gold、Venmo、M-pesa 三者都是在互联网和移动技术兴起时诞生的支付服务。这是最早的第三方支付,也是货币的新形态。但是网银、第三方支付出现后,对货币的定义就多出了一些法规,所以有些名词有了固定的定义,但有些还没有,很多概念都还在混淆中。比如数字货币,电子货币,emoney,虚拟货币,加密学货币等等。

通过分析,我们给出了自己的定义:e-money的定义在各国主流法规中已经较为固定,且其指代的范畴明晰确切。总的来说,emoney主要特征为电磁,预付,支付。

Electronic currency的概念最为宽泛。在货币存储、支付、交易等环节使用了电和磁技术的方式都可称之为货币电子化。所以信用卡、网银、移动支付都可归为货币电子化的范畴。

虚拟货币的定义略窄一些,重点强调其定义中 “虚拟社区” 的场景,是在网络虚拟社区中应用的货币,就可称为虚拟货币。

再说密码学货币。密码学货币的定义范围可以加以收缩,仅指使用了非对称加密技术保障货币所有权的数字货币。所以e-money等传统电子货币中,可能也使用了哈希算法、对称加密算法、甚至可能用非对称加密实现通讯安全,但这些皆与密码学货币无关。能被称之为密码学货币的关键在于“所有权”的保障,是用非对称加密技术保证的才行。

最后是对数字货币的定义。数字货币的粗浅定义:数字货币是对价值自身的数字化描述。从这个角度来看,网银明显不是数字货币。因为网银的中心化余额数据库描述的是现实世界中个人拥有的财富,是所谓镜像。

   数字货币的历史

介绍数字货币的历史,首先要介绍的就是乔姆推出的ecash——第一个数字货币。

乔姆是谁?他的ecash又是干嘛的?

密码学家David Chaum于1982年发表论文“Blind Signatures for Untraceable Payments”,第一次提出“盲签名” 的技术概念。用了“盲签名”技术,银行作为可信第三方在不知晓支付详情的情况下,也可为支付者的支付数据签字背书。

1988年乔姆与Amos Fiat、Moni Noar合作的论文“untraceable electronic cash”发表,该论文详细描述了用RSA非对称加密技术实现“盲签名” 的算法,以及在银行、用户、商户之间实现“不可追踪的电子现金”的协议。

乔姆所研究的技术,有个主线贯穿其中:不可追踪,所以ecash就是为了让我们刷卡消费的时候,银行不知道我们的消费记录。

  

注:ecash的共识letax

ecash的实际算法更复杂,但是它的原理,其实就是我们DCEP所说的账户和交易分离。1982 年论文出来,1994年产品出来,而2019年我国是世界上第一个国家正式采用这个技术的国家。

为什么可以将ecash归为数字货币呢?因为ecash可以脱离银行存在,你可以用u盘复制带着走,不过ecash的结算依然要依赖银行,账户开在银行,最后商家拿到数字货币ecash后,还要提交银行,结算依赖银行的数据库,乔姆并未实现P2P。

1992年在丹麦,DANMONT储值卡系统启动。随后,基于智能卡的储值卡在小额支付场景中作为现金的替代手段得以流行。

另外,ecash只能做到消费者支付端离线,做不到商家离线,而我们的DCEP能够实现双离线。

还有两个数字货币的概念要提及:B-money和bitgold,一个是戴维写的概念,一个是尼克萨博。他们俩在1998年分别写出B-money和bitgold论文,论文中写到区块链干的就三件事:数字化 ID、数字化货币、数字化合约。

比特币学习了B-money和bitgold,但模仿的技术主要来自HashCash及RPOW。HashCash是亚当贝克开创的,现在他的blocksteam公司控制着比特币的开发社区,RPOW出自哈尔芬尼之手,也是他第一个运行的比特币客户端。

HASHCASH和RPOW不算真正的货币,但却为计算机网络上的货币指出了道路。现在的挖矿,就来源于hashcash,不过这两位的思路比较局限,只知道用电费和价格挂钩,到了中本聪就抛开了这个局限,都由市场决定。

HASHCASH和RPOW在技术上都没有摆脱中心化服务器。比特币出来,才算彻底摆脱中心化服务器。

BCH和ETC,这是两个分叉币,分叉币是公链数字货币的一种特有现象,也是区块链去中心化治理结构的特性,社区开发者和用户可以自由选择不同代码的分支。

此外,还要提一个DGX,DGX是Digix公司在以太坊上发行的代币,一个DGX代表一克黄金,由平台上运营的新加坡ValueMax提供黄金的认证、保管和兑现。我们可以看到,资产的概念,稳定币的概念都在DGX中有所体现。

Digix公司还发行了另一个代币DGD。拥有DGD,意味着可以参与DGX手续费的分红。所以DGD有着非常鲜明的股权的特性,这是众多民间数字货币产品在合规性上难以避开的一个问题。

如果一种数字货币符合证券特性,那么它就要符合证券法。所以,数字货币,若是货币,就要受到国家央行监管,是和国家竞争铸币权;若是证券,则要符合证券法。

最后说一下Libra。Libra虽然引起了法币数字化的浪潮,但值得玩味的是,Libra在模式上并没创新。

数字货币是为了保护隐私而起,结果一路走来,在2019年,又在保护隐私这里收了尾。但一切都刚刚开始,从这个发展脉络可以看出,数字货币依然处于高速演进迭代的过程中。

责任编辑:张薇

随意打赏

提交建议
微信扫一扫,分享给好友吧。