人人理财师获陶石资本天使投资，以众包模式将私人银行开到线上

财富管理是一个很大的市场，相关的创业项目也持续受到资本关注，以众包模式切入理财市场的 人人理财师 ，近期获得了陶石资本数百万元的天使投资。

国内的理财市场基本还处于比较初级的阶段，在服务端缺少高素质的相关人才，大量用户没有被金融机构覆盖，在资产端也相对匮乏，可以提供的资产类别十分有限。

人人理财师希望为用户提供一个简便的挑选理财师和产品的平台。目前其平台聚集了超过 1000 位理财师，理财师可以在平台 App 内开店，上传其机构销售的产品，平台会对产品进行归集，用户浏览一个产品的时候，可以看到所有对该产品提供服务的理财师。

对用户来说，线下能接触到的理财师很有限，水平也参差不齐。现在在平台 APP 内，一个产品对应多理财师，用户可以进行充分比较，而且不同产品可以咨询不同理财师，相对提高了专业度，用户得到的服务质量，不再局限于其面对的理财师的水平。

此外，线下的财富管理机构销售导向严重，各家的理财师倾向于推销自己机构的产品，忽略了用户需求，而人人理财师作为独立第三方平台，不存在销售激励的问题，可以相对公正的提供用户真正需要的服务。

对理财师来说，获客是最大的痛点，寻找客户占用了理财师大量的时间。因此平台对理财师最重要的意义，是为其进行导流。除了利用常规手段进行客户获取外，人人理财师表示他们有丰富的站长资源，可以获取一些难以挖掘的长尾流量。另外，这款 APP 也是一个不错的工具，过去理财师在朋友圈分享产品，需要复制大量文字，排版也不好，现在利用 APP 提供的工具，分享一个卡片类链接就可以对接到平台。

作为一个第三方平台，对于服务质量的把控是关键。理财产品的销售不同于普通商品，不满意用户还可以退货，万一用户因为购买理财产品造成了损失，平台很难以 “第三方” 作为理由推卸责任。鉴于目前理财师水平参差不齐的现状，这方面的风险就尤其值得重视。

人人理财师目前的风控主要是根据产品来做的，对于入驻理财师上传的产品进行审核，正规金融机构发行的产品才能通过，未来还会引入评价体系和历史记录功能，设计更好的优胜劣汰机制。目前用户和理财师线上完成沟通后，具体的服务还是在线下进行落地，如何保证理财师不在过程中 “忽悠” 客户，仍然考验人人理财师的执行力。

人人理财师说他们想做财富管理行业的京东，把私人银行开到线上来，如果未来自建理财师团队，倒是可以解决上述风控的问题，不过作为一个初创团队，起步必须依靠 100 万现有的理财师，恐怕人人理财师的京东梦，不得不以天猫的模式开始。

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