连接互联网公司用户和金融机构产品，松果要成为流量“分销商”

在形形色色的互联网金融创业公司中，松果的模式颇为小众而独特，它不直接面向消费者，而是在机构间充当着 “分销商”，其诞生所针对的现有行业的痛点是，一方面互联网公司缺乏金融业务资质，一方面金融机构亟需开辟更多线上获客渠道，而彼此直接对接的效率低、耗时长，缺乏统一解决方案。

对此， 松果将金融公司的产品进行标准化封装，使得想涉足金融业务的互联网公司能够快速接入金融产品。 松果为合作的互联网公司提供的底层账户体系，包含支付、现金账户、基金、保险等业务，满足合作方用户的金融消费需求。

逆向地看，就是松果同时也为金融公司的金融产品在互联网上找到销售渠道，将金融公司的产品（如货币基金、基金、保险、证券等产品）通过互联网平台（如理财社区、小额支付电子产品、电商甚至是在线旅游）销售给互联网用户。

这种服务使得互联网平台、金融机构不需要再逐一与对方开发接口、测试接入。各平台及机构的原有账户与松果的账户一次性完成挂接，就让海量金融产品和海量用户形成连接。通过接口标准化，将差异隔离在后端，无论后端业务如何变化，接入方都能用统一的数据交互规则应对，大幅提升接入效率。

在解释松果的模式中，松果 CEO 曾诚援引了其他行业的例子作为说明。他说，很多 “To C” 的公司，其底层牌照并不是自己的，都是通过接口对接金融公司。通俗地理解，就是互联网公司帮金融公司导入客户，金融公司对此进行分成。在这个过程中，松果可以充当整合平台，把所有的金融底层都整合在一起提供给互联网公司，由松果来对接所有金融公司。

在快消行业，这种模式就像是经销商，充当着产品流通的中间角色。

曾诚说，“很多互联网公司的金融底层都是我们做的，比如唯品会的唯品宝，和同程金融的产品，然后在另一端接入三四线城市的城商行。”

只要有流量就能变现，哪怕是地铁乘客这种

在松果目前的案例中，有一个合作方是长沙地铁，其上线了名为 “盘缠” 的手机 app，让乘客通过近场支付刷手机进站，同时将乘客的预存款对接了货币基金，相当于地铁公司让出这部分沉淀资金，由用户自己拿去获取收益。

以前地铁卡是非实名的，通过这种方式，就能了解乘客的许多信息，便于把衍生业务做起来，比如地铁周边的商圈都可以用 “盘缠” 来支付。在这种合作中，就是地铁公司提供场景，松果来提供接口。

曾诚说，“ 只要有流量，无论是什么流量，松果都可以帮助其对接金融机构，在完成用户界面的封装后，很快就能实现流量变现。 ”

曾诚还举例说，蘑菇街最初就是提供场景，点击链接会跳转到 “淘宝客” 去购买，其实就是导购模式，按订单成交返利，用户在这个过程中没有感受到淘宝的存在，但底层是基于淘宝商品的产品库和支付宝的支付体系，松果现在就是建立金融产品的产品库和提供支付体系。

在主要业务上，松果有两块，一块就是 “对接两边” 的 账户分销业务 ，一块就是给金融公司提供的 互联网营销业务 ，后者包括广告投放、托管代运营、互联网资源接入等。

这家由三人核心团队组成的公司于 2015年5月 在深圳成立，目前团队 30 余人，天使轮融资 2050 万人民币，产品已对接 30 家证券公司、80 家基金公司、70 家保险公司，为数十家互联网金融平台提供底层对接。

目前从事同类业务的企业还有盈米财富。在互联网时代入口之争可能就是 PC 和流量，而移动互联网时代争的是场景，而过去理财场景是独立分开的， 将来场景和理财会深深结合在一起 ，松果将会加速这种这一现象的到来。

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